天津市保险销售从业人员信用信息管理办法

2016-01-13 19:31 来源:

第一章 总则

    第一条 为加强保险销售从业人员诚信管理,向行业内部及社会公众披露信用信息,提高保险行业整体形象,保护保险消费者权益,营造诚实守信的良好氛围,促进我市保险业持续健康发展,天津市保险行业协会秘书处(以下简称“协会秘书处”)根据《保险法》和《保险销售从业人员监管办法》(保监会令2013年第2号)等法律及规范性文件,制定本办法。
 
    第二条 本办法适用于在我市经营业务的保险公司和保险代理机构的保险销售从业人员。协会秘书处建立“天津市保险销售从业人员信息服务平台-信用信息管理子系统”(以下统称“信用信息管理系统”),用于保险销售从业人员信用信息管理。

第二章 信用信息的内容

    第三条 保险销售从业人员获得全国或天津市级荣誉奖章或荣誉称号的,录入信用信息管理系统。
 
    第四条 保险销售从业人员获得中国保险行业协会或协会秘书处颁发荣誉奖章或荣誉称号的,录入信用信息管理系统。
 
    第五条 保险销售从业人员因下列行为被保险公司或保险代理机构给予解除保险代理合同、劳动合同或其他内部品质处罚的,应录入信用信息管理系统。
 
    (一)欺骗投保人、被保险人及受益人。
 
    1.将保险产品同存款、银行或其他金融产品相混淆。例如使用“存款送保险”、“本金”、“利息”、“存取”等不当用语,将保险产品的利益与存款收益、国债收益等其他金融产品收益进行简单比较。
 
    2.夸大保险责任,虚假承诺、夸大保险合同收益。
 
    3.以虚假的产品停售或保单升级为噱头销售保险产品。
 
    4.以不实或虚假身份销售保险产品。
 
    5.欺骗投保人、被保险人及受益人的其他情形。
 
    (二)隐瞒与保险合同有关的重要情况。
 
    1.隐瞒或未明确告知责任免除条款。
 
    2.隐瞒或未明确告知犹豫期权利。
 
    3.隐瞒或未明确告知保险期限和缴费期限。
 
    4.隐瞒或未明确告知费用扣除及扣除比例或金额。
 
    5.隐瞒或未明确告知中途退保损失。
 
    6.隐瞒或未明确告知新型产品风险提示事项。
 
    7.隐瞒或未将投保人、被保险人所反映的有关其风险的实际情况明确告知保险人。
 
    8.隐瞒与保险合同有关重要情况的其他情形。
 
    (三)阻碍投保人履行如实告知义务或诱导其不履行如实告知义务。
 
    (四)给予或承诺投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣。
 
    (五)伪造、擅自变更保险合同,或为保险合同当事人提供虚假证明材料。
 
    (六)代替被保险人本人体检,或篡改体检结果。
 
    (七)挪用、截留、侵占保险费或保险金。
 
    (八)串通他人骗取保险金或销售佣金。
 
    (九)唆使或串通客户恶意退保。
 
    (十)以捏造、散布虚假信息等方式诋毁同业。
 
    (十一)私自印制、发放、传播保险产品宣传材料。
 
    (十二)泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。
 
    (十三)在客户明确拒绝投保后干扰客户。
 
    (十四)代替投保人签订保险合同(包括代为抄录人身保险风险提示语,代为签署投保单、保险合同回执以及其他需要由投保人或被保险人亲笔签署的文件)。
 
    (十五)恶意篡改投保人电话或住址,冒充或指使他人代投保人接受新单回访。
 
    (十六)越权或假借所属机构名义私自销售非保险金融产品。
 
    (十七)违反法律、行政法规和中国保监会规定的其他行为。
 
    (十八)其他有关违规行为。
 
    第六条 保险销售从业人员因违反保险监管规定被保险监管部门采取监管措施的,录入信用信息管理系统。
 
    第七条 保险销售从业人员因涉嫌销售误导被保险消费者投诉后,不配合相关保险机构开展调查核实,或保险机构无法联系到本人的,录入信用信息管理系统。

第三章 信用信息的录入

    第八条协会秘书处负责建立、完善配套的信用信息管理系统及系统的日常维护和运营管理。
 
    第九条 各保险公司和保险专业代理机构负责信用信息的录入。各保险兼业代理机构的保险销售从业人员信用信息由与其合作的保险公司录入。
 
    第十条 保险销售从业人员符合本办法第三条和第四条所列内容的,保险公司和保险专业代理机构应自表彰之日起10个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员表彰信息报送表》(见附表一),并录入信用信息管理系统,待协会秘书处审核通过后,方可生效。
 
    第十一条 保险销售从业人员符合本办法第五条、第六条和第七条所列情形的,保险公司和保险专业代理机构应自做出处理决定或自收到监管部门处罚决定之日起15个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员违规信息报送表》(见附表二),并录入信用信息管理系统。
 
    第十二条 各保险公司和保险专业代理机构录入的表彰信息应包括保险销售从业人员姓名、《保险销售从业人员执业证书》号码、服务的保险公司或保险代理机构名称和表彰内容。
 
    第十三条 各保险公司和保险专业代理机构录入的违规信息应包括保险销售从业人员姓名、《保险销售从业人员执业证书》号码、服务的保险公司或保险代理机构名称、违规事由(或投诉事由)。如受到处罚的,还应包括处罚决定、处罚日期、做出处罚决定的机构名称等内容。
 
    第十四条 各保险公司和保险代理机构对于违规行为应完善调查取证和处罚处分流程,秉持客观、公正的原则进行调查和收集有效证明材料,如被调查的保险销售从业人员书面情况陈述或录音录像资料以及主动送达处罚处分文件签收函等,对所报送违规信息的真实性、准确性负责。

第四章 信用信息的使用

    第十五条 保险销售从业人员凡符合本办法第三条和第四条所列内容的,表彰信息长期有效。如果出现本办法第六条所列情形的,协会秘书处将撤销其表彰信息,并在行业内部进行通报。
 
    第十六条 保险销售从业人员凡符合本办法第五条和第七条所列情形的,违规信息有效期为3年。凡符合本办法第六条所列情形的,违规信息长期有效。各保险公司和保险代理机构在人员招募时,须通过信用信息管理系统查询有关情况后方可录用。
 
    第十七条 保险销售从业人员存在下列情形之一的,各保险公司和保险代理机构不得录用:
 
    (一)因违反本办法第五条,被保险公司和保险代理机构主动解除保险代理合同或劳动合同而录入信用信息管理系统的。
 
    (二)因保险监管部门行政处罚录入信用信息管理系统的。
 
    (三)因违反本办法第七条被保险消费者投诉,不配合保险公司和保险代理机构开展调查核实或无法联系而被录入信用信息管理系统的。
 
    (四)因违反本办法第五条被保险公司和保险代理机构给予解除保险代理合同或劳动合同之外的其他品质处罚,或被保险监管部门给予非行政处罚措施累计录入信用信息管理系统2次及以上的。
 
    第十八条 各保险公司和保险代理机构应定期查看曾在多家保险机构之间流动的在职保险销售从业人员的违规信息,如发现在职保险销售从业人员符合第十七条不予录用情形的,应禁止其继续销售保险产品。
 
    第十九条 信用信息管理系统实施严格的权限管理,各保险公司和保险代理机构及其工作人员应严格遵循保密原则。
 
    第二十条 信用信息管理系统设立社会公众查询平台,投保客户可通过该平台查询保险销售从业人员信用信息。

第五章 违规信息的撤销

 
    第二十一条 保险销售从业人员对因受到保险公司及保险代理机构品质处罚而录入的违规信息有争议且能提供有效证据的,可向做出品质处罚的保险公司或保险代理机构提出书面撤销申请。保险公司和保险专业代理机构自作出撤销决定之日起5个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员违规信息撤销申请表》(见附表三),并录入信用信息管理系统,待协会秘书处审核通过后,予以撤销。
 
    第二十二条 保险销售从业人员对因受到消费者投诉而录入的违规信息有争议,且配合保险公司或保险代理机构完成投诉案件调查处理的,可向录入的保险公司或保险代理机构提出书面撤销申请。保险公司和保险专业代理机构自作出撤销决定之日起5个工作日内,向协会秘书处报送《天津市保险销售从业人员违规信息撤销申请表》,并录入信用信息管理系统,待协会秘书处审核通过后,予以撤销。

第六章自律措施

    第二十三条 对于严格遵守本办法的保险公司和保险代理机构,将不定期在行业内通报表扬。
 
    第二十四条 保险公司和保险代理机构必须严格遵守本办法。保险公司和保险代理机构不按照本办法执行的,将视情况给予口头通知限期改正、与机构主管领导进行工作沟通并提出书面批评、在行业内通报批评等自律措施。
 
    第二十五条 为保证本办法的顺利实施和贯彻落实,各保险公司和保险代理机构应根据本办法组织保险销售从业人员签订《天津市保险销售从业人员诚信展业承诺书》(见附件四),并制定相应的实施细则,在签订保险代理合同或劳动合同时向保险销售从业人员宣传讲解有关规定和要求,并留存相应记录。
 
    协会秘书处将不定期对各保险公司和保险代理机构开展自律检查。在开展自律检查过程中,被检查的保险机构有义务接受并配合检查工作。

第七章 附则

    第二十六条 本办法自2016年2月1日起正式执行。
 
    第二十七条 本办法由协会秘书处负责解释。






 

天津市保险销售从业人员诚信展业承诺书

做为天津地区保险销售从业人员,我郑重承诺:
 
    一、遵守国家有关法律、法规、行业规章制度以及所属保险机构的管理制度,诚实守信、规范执业。
 
    二、在保险销售活动中,自觉杜绝违法违规行为。
 
    三、涉嫌发生违法违规行为的,本人承诺配合保险监管部门、保险公司或保险代理机构开展相关调查。
 
    四、本人同意将《天津市保险销售从业人员信用信息管理办法》中规定的有关内容在天津市保险行业协会信用信息管理系统披露。
 
 
 

承诺人(签名):

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