中国离世界最大农险市场有多远

    近日，由怡安奔福与中国人民财产保险股份有限公司联合主办的第三届亚太区农业保险及再保险大会在海南举行。这是一个观察中国农业保险发展程度的国际性平台。180多名中外嘉宾参加本次会议，其中50多人来自国际再保险市场，100多人是来自国内保险公司农险条线的负责人。
 
    与会专家表达了这样一个观点——在未来的20年中，中国将成为世界最大的农业保险市场。这种乐观的态度基于近年中国农业保险市场的迅速成长。但是，如何成为世界最大的农险市场，是值得思考的问题。
 
    从2008年起，中国农业保险保费收入规模便一直居于世界第二位。2007年，中央财政开始实施农业保险费补贴政策，极大促进了农业保险的迅猛增长。数据显示，从2007年到2013年，中国农业保险保费收入由51.8亿元增长到306.6亿元，年均增长81.98%。记者从第三届亚太区农业保险及再保险大会上了解到，农业保险保费规模居于世界第一位的是美国，2013年，美国农业保险保费收入规模在130亿美元左右。可以看出，中美农业保险保费收入规模仍存相当差距。
 
    2013年，美国国内生产总值（GDP）为17.4万亿美元（居世界第一），其中农业产值占比1%，即0.174万亿美元，农业保险的保险深度（农业保险保费收入与农业产值之比）为7.471%。根据中国国家统计局的数据，2013年，中国农业总产值为51497.4亿元，以当年农业保险保费收入306.6亿元计算，中国农业保险的保险深度为0.595%。由此看出，在农业保险的保险深度方面，中国与美国的差距是比较大的。
 
    成为世界最大的农业保险市场，是一个美好的目标。但必须冷静地看到，达到这个目标还有诸多问题亟待解决。
 
    “中国农业保险的发展正处于关键的十字路口，距离世界最大的农险市场这个目标还有很长的路要走。”在第三届亚太区农业保险及再保险大会期间，多位专家向《中国保险报》记者坦言对农险发展现状的看法。
 
    处于“十字路口”的中国农业保险需要在多方面作出改革，并付诸持续努力。
 
    要保证农业保险长期稳定发展，顶层设计至关重要。农业保险发展多年，从长远发展考虑，中国急需建立统一的农业生产风险管理机构。有关专家指出，政府现有的农业生产风险管理职能分散于财政、农业、保险监管等各相关部门，协调配合机制尚不完善。当务之急应该尽快建立农业生产风险管理部委间联席会议制度，定期研究并协调解决农业生产风险管理中出现的问题，确保全国农业生产风险管理工作有序进行。
 
    此外，业内专家已经呼吁多年，农业保险的多层次巨灾风险分散机制亟待建立。国家应该在更高层面统筹规划这项工作。
 
    要继续扩大农业保险的覆盖面和政府补贴力度。这不仅是中国农险业务发展之需要，也已经成为国际趋势。不久前，美国2014-2018财年农业法案引起国际关注。新法案在农业政策方面进行的最大调整是取消了实施近18年、每年耗资近50亿美元的农业直接补贴，同时扩大农业保险项目覆盖范围和补贴额度，以突出保险在防范农业生产风险中的作用。有观点认为，新法案意味着美国的农业发展由直接补贴时代，向农民根据自身需求和风险承受能力购买不同农业保险时代转变。尽管国情各有不同，但美国的做法值得中国借鉴。
 
    应该不断提高农业保险的保障水平。保障水平低，在一定程度上已经影响农民投保的积极性。当然，提高保障水平不仅是保险公司的事情，也和政府的财政支持密切相关。
 
    必须将农业保险的规范发展放在突出重要位置。目前，农业保险经营中的合规性、承保理赔环节的风险管控、后续服务方面都存在问题。少数地方保险机构通过虚假承保、虚假理赔等方式骗取中央财政补贴的问题已经引起有关部门重视。近日，保监会、财政部决定对农业保险经营情况开展联合检查。参加第三届亚太区农业保险及再保险大会的多位代表表示，这有利于进一步规范农险市场行为，完善农业保险制度，推动农业保险持续健康发展。
 
    有专家建议，农业保险发展应该提倡精细化管理和创新。在农业保险保障水平和覆盖率不断提高的情况下，精细化管理的要求也同步提升。这种精细化管理首先体现个性化定价方面。目前的基本现实是一省一费率，但同一省内的地区间差异明显，应该在细化区域风险评估工作的基础上进行个性化定价。其次，精细化管理还体现在查勘理赔定损环节——应该运用新技术，改善相关工作环境和效果。此外，农险产品的创新当引起各方重视。在此次大会上，多位来自国外的专家向与会者介绍了农业保险的创新险种，包括天气指数保险等。对于当前的中国农业保险而言，产品创新亦是挑战之一。
 
    中国已经成为世界第二大农险市场。随着政策支持力度持续加大，农业保险风险总量将爆炸式增长，农业保险的持续健康发展机遇与挑战并存。世界最大农险市场的头衔不重要，重要的是让农业保险的发展不断规范，让投保人受益，让“三农”事业发展更加稳定健康。