存款变保单能否杜绝
消费者在银行存款或者购买理财产品，却莫名其妙地被“忽悠”变成了“买保险”，近年来银保渠道屡屡出现销售误导等乱象。而4月1日起，保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（以下简称“银保新规”）将正式实施。这一被称为“最严”的银保新规，对险企和银行作出了哪些监管要求？能否有效遏制银保渠道的种种乱象？
“银保新规的诸多严格规定，有望减少银保渠道的销售误导乱象。”山西证券分析师刘小勇说。
“借助银行网点卖保险”是国内银行和保险公司常见的合作项目，不过“存款变保单”“理财变保单”等销售误导现象屡屡出现，令不少消费者感叹“保险变得不保险”。
针对这些乱象，日前保监会和银监会发布了银保新规，意在增强对客户的保护，尤其在杜绝银保渠道销售误导等方面加大了监管力度。
例如，银保新规将银保渠道保险产品的犹豫期从10天延长到了15天，并且规定客户在犹豫期内退保，保险公司只能收取10元的保单工本费。
此外，监管部门从银行扣费环节作出了详细规定，避免消费者在不知情的情况下，发生“存款变保单”等事件。银保新规还要求，保险公司在划扣首期保费24小时内，要以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。
保险人员在银行网点驻点销售一直备受争议，这也是导致银保渠道销售误导乱象频频出现的重要原因，而银保新规则对“驻点销售”明令禁止。
为充分发挥保险核心功能，除了对销售误导作出规范，保监会还力促保险公司加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。
保监会规定，商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20％。
不过刘小勇认为，结合银行网点的实际情况与客户结构情况，目前想在银行网点销售保障型产品和长期储蓄型产品的难度，要大于短期理财型产品。
