典型案例
牛先生是一位私营业主，几年前为自己购买了多份保险产品。最近，因经营遇到难题导致资金周转紧张，每年续交的多份保险费对于牛先生来说有些困难。2025年7月的一天，牛先生接到一通“代理退保”的电话，对方自称是某保险业务代理机构，可以为牛先生代理“全额退保”，并向牛先生讲了多个该机构的“成功案例”，帮助其解决资金紧张的问题。牛先生思考后与对方签订了“代理退保”合同，不仅向对方提供了个人信息等资料，还支付了6000元的手续费。
转眼间，一个多月过去了，满怀期望的牛先生却迟迟没有收到全额退保的款项，当他试图联系对方询问退保进度时，却发现对方不仅手机关机，而且微信也把牛先生拉黑了。此时，牛先生才恍然大悟，自己已经深陷“代理退保”的泥沼而无法自拔，他不仅要承担6000元的资金损失，更令他感到后怕的是，自己还面临着个人信息被泄露的风险。
案例分析
“代理退保”黑灰产正是看准了部分消费者不了解退保相关政策这一可乘之机，以全额退保为诱饵，诱导消费者签订代理合同并收取高额佣金或手续费，钱到手后遂“人间蒸发”。更有甚者怂恿消费者退旧买新，购买所谓的“高收益”理财产品，严重扰乱金融市场秩序。这些行为不仅直接导致消费者资金受损，还使其面临个人信息泄露、参与非法活动等多重风险。案例中的牛先生本想通过“代理退保”为自己的经营活动“雪中送炭”，却深陷骗局，遭受了资金损失和个人信息泄露的双重打击，让本已经捉襟见肘的经济状况更加“雪上加霜”。
风险提示
中邮保险天津分公司温馨提示您：
消费者在日常生活中要警惕、识别、阻断“代理退保”黑灰产，练就一双识陷阱、辨风险的“慧眼”。具体而言，要做到以下四点：一是防范信息泄露，保护个人隐私。消费者要注重增强个人信息保护意识，切勿轻信“代理退保”，妥善保管重要身份信息以及银行卡、保单等敏感信息，切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免给自身信息安全埋下隐患。消费者若发现个人信息被恶意使用、泄露或买卖，银行卡账户被冒用、被盗刷，应保存相关证据，及时向公安机关报案。若发现非法金融活动线索，可向金融监管部门进行举报。二是警惕非法代理，谨防资金损失。消费者要提高警惕，多了解非法“代理退保”的表现形式和潜在风险，切勿轻信非正规渠道宣传，不盲目听信非法“代理退保”组织或个人作出的“全额退保”“免费维权”的不实承诺，不要向其支付手续费或代理费，避免自身财产损失。三是正视保险功能，选择合适产品。消费者应根据自身的实际需求和风险承受能力选择合适的保险产品，购买前应充分了解保险产品的保障范围、责任免除、犹豫期、现金价值、退保损失等重要内容。如确有退保需求，应理性分析退保利弊、全面了解再次投保的相关政策，警惕“更高收益”“更全保障”等诱惑，避免购买或换购超出自身经济和风险承受能力的产品和服务，防止轻率退保、盲目换保造成损失。四是依法理性维权，拒绝非法代理。消费者要增强理性维权意识，不要轻信不法分子虚假承诺，拒绝参与捏造事实、伪造证据、提供虚假信息等非法“代理退保”活动。如对保险产品或服务有疑问，可以通过保险公司官方客服电话、线下营业网点进行咨询了解。一旦发生纠纷，可与保险机构协商处理，也可通过向行业调解组织申请调解或向金融监管部门反映等方式提出合理诉求，依法维护自身合法权益。（中邮保险天津分公司）
