典型案例
王某系某企业负责人，为提升员工福利，为团队全体成员统一投保了团体重大疾病保险。在投保流程推进过程中，为追求效率、简化手续，王某未对每一位员工的具体健康状况进行逐一问询与核实，而是在健康告知环节，统一为所有员工勾选了“健康状况无异常”的选项。
保险合同生效后不久，该团体保单下的一名员工突发脑卒中并申请重大疾病理赔。保险公司受理后经严谨细致的调查核实发现，该员工在投保前其实已有过一次脑卒中治疗病史。由于投保时健康告知存在不实信息，且该既往病史对承保风险评估及费率核定影响重大，保险公司依据合同约定，作出了无法正常理赔的决定。王某与该员工均为此前的疏忽付出了实际代价。
案情分析
本案中，投保人王某作为团体保险的投保主体，未严格履行健康信息问询与核实义务，导致保险公司在信息不完整、不真实的基础上作出了承保决定。
从保险原理来看，健康告知是投保人向保险公司履行的法定告知义务，是保险合同成立的重要基础。被保险人的既往病史、健康状况，直接关联着保险公司对风险发生率的评估、承保责任的界定以及保费标准的制定。一旦投保环节隐瞒或漏报关键健康信息，将直接动摇合同的公平性与有效性。
风险提示
（一）务必恪守如实告知义务。
投保时，投保人及被保险人应本着最大诚信原则，主动、全面、如实告知个人或员工的既往病史、就医记录、体检异常等情况，绝不隐瞒、不遗漏。
（二）团体投保需严谨把关。
企业负责人或HR在办理团体保险时，不能为了图方便而简化流程，需对员工健康信息进行必要核查，确保承保信息真实准确。
（三）明确告知的法律后果。
未如实告知不仅可能导致理赔受阻，情节严重的还可能影响合同效力，甚至面临拒赔风险。
（四）守护合同公平有效性。
如实填写健康告知书，不仅是遵守法律规定，也是保障自身未来合法权益、确保保单持续有效的前提基础。
富德生命人寿天津分公司温馨提醒：投保须知诚信，理赔源于真实。严格履行健康告知义务，是守护自身权益的第一道关键防线。（富德生命人寿天津分公司）
