近年来，随着保险市场的快速发展，对保险关注度不断攀升。网络上个别自媒体也出现了 “买完保险感觉受骗了” “这也不赔、那也不赔”等负面信息，让许多消费者对保险望而却步。部分消费者在投保时并不清楚自己的实际需求，盲目跟从销售人员的推荐，而未详细阅读保险条款。他们往往对保险的保障范围、除外责任以及所要承担的经济压力缺乏了解。当面临无力承担保费、理赔结果与预期存在差距等状况时，这些消费者往往感到困惑和失望，进而引发一系列纠纷。这不仅损害了消费者的权益，也影响了保险市场的健康发展。
在保险消费过程中，广大消费者应当秉持“理性多一点，感性少一点”的原则，提前关注以下问题，充分保障个人的知情权和自主选择权。
一、理清实际需求，避免盲目消费
在规划保险配置时，消费者应当综合考虑家庭成员结构、经济来源构成、职业风险以及既往患病情况等因素。这些因素将直接影响保险购买的优先级、险种选择、保额确定以及每年可承受的保费额度。在与销售人员沟通时，消费者应保持理性，对销售人员提出的配置建议要有自己的理解和判断。切勿抱有“一切交给你（销售人员），我只管出钱”的心态。对于不符合需求或超出经济实力的建议，应及时提出意见，并通过充分的沟通，调整和优化保险计划，确保最终确定的保险方案与自身的承受能力相匹配。
二、仔细阅读条款，了解保险保障
在保险理赔时，保险公司主要依据的是保险合同中明确规定的条款，而非销售人员的口头讲解或其他非合同资料。因此，消费者在购买保险之前，务必仔细研读保险合同中的关键内容。这包括但不限于风险提示、保险责任范围、保障额度、责任免除条款、特别约定以及费率表等。通过这些重点内容的研读，消费者能够清晰了解该保单所提供的实际保障内容和范围，进而与销售人员的介绍或个人的初步理解进行对比，确保没有误解或偏差。需要强调的是，任何未在合同中明确规定的承诺或解释，都不具备法律效力。因此，投保者必须对自己的权益和保障内容有清晰地认识，避免因误解或信息不对等导致的潜在纠纷。
总之，投保者在购买保险时，应当保持理性和审慎，确保自己充分了解并同意保险合同中的各项条款，从而为自己和家人提供有效的风险保障。
三、量入为出，按需定制
保险分为长期险和短期险，其中长期险涉及较长时间的保费支付，这要求消费者根据个人或家庭的实际年收入来合理规划每年的保险费用支出。在决定每年的保险费时，不仅要考虑当前的财务状况，还要预留一定的空间以应对可能出现的突发经济问题，如失业、疾病等。充分考虑自己的经济承受能力和未来的风险需求，避免盲目投保或轻易退保，以确保自己获得长期稳定的保险保障。同时，对于短期险的选择，也应根据自身需求和风险状况进行权衡，以构建全面而合理的保险保障体系。
最后，再次倡导消费者理性消费，每位消费者都应认真阅读保险条款内容，确保对保障内容和可能存在的风险有清晰地认识。理性消费不仅是对自己的负责，也是对家人的负责。通过深入了解保险条款，您可以更加明智地作出决策，对保险产品做到心中有数，投保符合个人或家庭的真实意愿和需求的保险产品。（平安人寿天津分公司）
