典型案例
张女士于2018年在业务员的推荐下购买了平安福组合产品。险种保障涵盖了保费豁免、意外伤害、意外医疗及住院医疗等多重保障。2021年3月，张女士意外被狗咬伤，随即向公司申请理赔。经客服人员查询，保单2020年未交费，导致保单停效无法理赔。经过核实公司在2020年已通过短信形式提醒交费，但张女士受到“好心人”的“友好提示”便停止交费。客户追悔莫及，主动找到公司申请复效。虽然发生了意外，万幸张女士身体条件健康且比较年轻，使得保单效力恢复，保障得以延续。
案例分析
1、《中华人民共和国保险法》第三十七条规定：保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
2、如果宽限期结束后，投保人仍未支付保险费，那么保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，进入保单失效期。合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任。自效力中止日起2年内，经保险人与投保人协商并达成协议，投保人可申请恢复合同效力，自投保人补缴保费之日起，合同效力恢复。
风险提示
1、未及时缴纳保费会导致保单停效，中断保险责任。如申请复效需按照被保人申请复效当时的年龄、保额、身体状况等多方面因素重新核保审核。
2、复效申请时如健康状况改变，核保审核结果有可能会导致部分险种加费、除责甚至拒保。即便能够顺利复效也要依照复效日期重新计算险种的等待期。
3、复效成功后短期附加险需申请新增附险，同样会经过以上的核保审核过程，且仅能附加当时在售的险种，有可能会导致短险无法延续。
4、停效期间出险无法申请理赔。
温馨提示：为了切实保障您的利益，请及时缴纳保险费，以便保险公司为您带来持续的关爱和安心的保障服务。（平安人寿天津分公司）
