典型案例
2023年3月一位方姓客户拨打监管投诉电话要求修改征信。经了解这位客户曾向公司申请个人贷款保证保险业务，获得金融机构贷款22万元，但因不注重个人信用存在多笔逾期记录。近期客户要买房，贷款银行告知客户方某人行征信有逾期记录无法贷款。方某为了能拿到银行贷款，通过熟人联系到某服务公司，对方称可以帮助方某“洗白征信”，收费标准为1000元/条，需要先付1000元定金。对方要求这位客户提供自己的征信报告、身份证、银行卡交易流水等材料，并指导客户进行投诉。公司客服人员了解到事情的始末后，耐心地和该客户沟通，并告知了客户不存在“征信修复”的概念，按照《征信业管理条例》规定，任何机构无权随意修改、删除信用报告中展示无误的信息。社会上关于花钱可以修复征信的说法均属于虚假宣传。引导客户进行报警，挽回损失。
案例分析
部分金融消费者到银行办理贷款、信用卡等业务时，发现信用报告上有多次逾期记录，影响银行业务审批，就“病急乱投医”，找到非法中介试图修改逾期记录。这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务，教唆消费者用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由或伪造证据材料进行投诉，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。同时骗取个人敏感信息。这类骗局在办理“征信修复”过程中，要求消费者提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害消费者人身及财产安全。
风险提示
其实，征信领域不存在“修复”“洗白”等说法，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局，任何人都无权随意删除、修改征信记录。即便有了逾期记录，也不要过于恐慌，因为一方面，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留5年，不会伴随终生；另一方面，银行在做贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。金融消费者如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，即可以向银行业金融机构或人民银行征信中心提出异议处理。金融消费者应树立依法理性维权意识，直接向金融机构、监管部门公布的官方渠道反映诉求，进行征信异议申请或投诉，或通过法律诉讼等方式依法合理维权。（阳光财险天津市分公司）
