典型案例
李女士在2018年为爱人投保了一份重大疾病保险，保险金额20万。2023年3月，李女士拨打保险公司客服电话投诉保险销售人员未讲解清楚保单条款，要求全额退保。
公司处办人员迅速联系保险销售人员并调阅投保资料，经调查投保时销售人员已详细介绍了保险责任并进行双录，李女士在接受保险公司回访时，也表示清晰了解保险责任。在了解到以上情况后，工作人员与李女士进行了深入沟通，从保险保障角度进行了耐心讲解，提示客户中途退保会有一定的损失，也将失去了这份保险保障，请客户谨慎考虑是否保留这份保险，并再次为李女士详细讲解保险责任。
李女士表示自己也想保留保险，但因为疫情的影响，自己经营的餐厅出现资金困难，通过朋友了解到“全额退保”代理投诉，才拨打电话投诉。最后通过工作人员的专业和耐心，李女士决定继续保留这份保险，于宽限期最后两天缴纳保费。
9月，李女士的先生在体检时被检查出甲状腺癌，李女士想到了在保险公司投保的重疾险，立即申请理赔，20万理赔款快速到账，大大缓解了家庭的经济压力。李女士非常庆幸自己之前没有坚持退保，在风险来临时，保险为自己的家庭撑起了保护伞。
案例分析
保险的本质是保障，通过合同约定为消费者提供保障服务，在上面的案例中，李女士受到第三方“代理退保”机构诱惑，企图通过投诉渠道全额退保，如果当时办理退保，意味着保险合同已经终止，出了险以后已无法再恢复效力，后续李女士先生出险则无法理赔，也因此失去了一笔珍贵的理赔金。
风险提示
警惕“全额退保” ，远离代理黑产。金融消费者在进行投资理财或金融消费时，需注意以下几点：
一、切勿轻信第三方恶意代理退保组织及个人
“代理退保”个人或机构往往冒充保险公司工作人员，谎称消费者所购买保险产品存在欺诈行为、继续持有保单将蒙受经济损失等，怂恿不明真相的消费者退保，甚至诱导消费者退旧投新，以骗取消费者支付高额的手续费，对退保后可能导致的后果和风险却避而不谈。
二、理性维权，一旦退保，保险责任也将随之消失
消费者退保后丧失了风险保障，等出险了无法恢复保障，未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能也要面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
三、要注意保护个人信息安全与财产安全
“代理退保”机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者很可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。（新华保险天津分公司）
