近年来，保险已融入社会生活的方方面面，众多消费者通过购买商业保险为自己增添一份保障，系紧“安全带”。然而，个别消费者心存侥幸，在投保或保单复效时故意隐瞒自身疾病，认为能够“瞒天过海”，但出险后被保险公司拒赔，最终导致“自欺欺人”“自食其果”。消费者应摒弃侥幸心理，务必向保险公司如实告知自己所患疾病，避免因隐瞒而面临拒赔风险。
典型案例
2017年，客户李先生为自己投保了一份重大疾病保险。2022年由于个人原因未能及时缴费，保单失效中止。2023年2月办理复效手续。2024年9月，李先生因病申请理赔。理赔人员迅速启动理赔流程，核查发现，李先生在复效前已患有肝功能异常、糜烂性胃炎、肝胆结石伴黄疸等疾病，却未在复效时告知。
保险合同中明确约定：复效时重新计算责任免除期间。因此，李先生出险时间在复效一年半后，符合理赔拒赔条件，理赔终止。
案例分析
《中华人民共和国保险法》第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，对于合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
保险的本质是为人们的生活提供安全保障，是一种风险防范机制，但是投保人在投保或复效时故意不如实告知自己所患疾病，不仅违背了最大诚信原则，还损害了投保人自身的利益。
中邮保险天津分公司温馨提示您：
希望广大保险消费者提高风险和法律意识，秉持高度的诚实与善意，不欺骗，不隐瞒，不要心存侥幸。在购买保险产品或进行保单复效时，务必履行如实告知义务，将自身的健康状况向保险公司进行如实告知，切勿带病投保或带病复效，以免带来不必要的麻烦。（中邮保险天津分公司）
