保险作为风险保障工具，能在意外来临时为家庭撑起 “防护伞”，但不少消费者因对保险条款不了解、轻信销售话术，陷入“买时容易赔时难”的困境。据统计，保险销售误导和理赔纠纷成了社会公众最关注的保险投诉问题。
市民L先生曾在银行办理业务时，被工作人员推荐“收益高、保本金”的“理财产品”。因急需用钱，才发现当时买的是保险产品，申请退保后，仅能拿回不足本金30%的现金价值，损失惨重。类似案例中，销售方常以“保证续保”“损失全赔”等话术误导消费者，忽略关键免责条款，导致消费者权益受损。
建议消费者在购买保险产品时要读懂保险“说明书”，做到以下三步，保护自身合法权益：
第一步，明确需求再投保，根据自身风险承受能力、财务状况等选择适配产品，不盲目跟风；
第二步，选择适合的销售渠道，仔细阅读保单中条款，重点关注“保险责任”（保什么）和“免责条款”（不保什么），对模糊表述要求销售人员讲清楚；
第三步，留存投保凭证，若发现销售误导，可通过保险公司官方渠道、12378热线等渠道投诉，依法维护权益。（华泰财险天津分公司）
