典型案例
某银行理财经理小宋拥有十年保险销售经验，在工作中始终秉承“以客户为中心”的服务理念，以消费者需求为切入点，根据客户的自身经济实力和风险承受能力为客户推介合适的保险产品。
2025年6月的一天，经常在网点办理存取款业务的快递员沈某找到小宋，想为自己购买一份保险产品。小宋细致了解了沈某的家庭情况、健康状况、保障诉求和经济能力。沈某刚结婚不久，常年送快递生活不规律，担心日后生病会花光攒下的积蓄。小宋结合自身专业知识，向沈某推荐了一款年交10000元的重疾险产品，并重点提示了产品条款中的免责范围、犹豫期、超过犹豫期后中途退保会产生的损失等关键要素。
最终，沈某在小宋的专业指导下，成功投保了契合自身需求的重疾险产品。
案例分析
在保险销售过程中，理财经理小宋在充分了解沈某个人需求的基础上，以综合评估为依据向其推荐合适的保险产品，通过正规沟通流程确保信息透明，一方面践行了“将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者”的行业“三适当”原则，另一方面更以自身专业的知识、诚信的服务赢得了客户的信任，用自身的实际行动护佑消费者权益。
风险提示
中邮保险天津分公司温馨提示广大消费者：
广大消费者在践行“适当性”原则的过程中，要着力做好以下三个方面：
一是精准自我评估。深入剖析自身风险保障需求，想清楚自己“想要什么”。结合自身家庭经济能力和实际支出状况选购保险产品，避免因购买超出自身经济能力的保险产品，导致经济负担过重，影响正常生活。同时，要合理判断自身的风险承受能力，谨慎评估对资金损失的容忍度和潜在的风险后果，避免因市场经济波动等因素导致经济损失或收益未达预期，造成心理落差。
二是确保渠道正规。在购买保险产品前，要选择保险公司官网、官方APP等正规平台，或前往保险公司线下网点完成产品的选购，筑牢自身权益防护的坚固堤坝，避免误导、欺诈等风险的发生。
三是主动说明告知。在购买保险产品前，要主动与保险销售人员展开充分交流，要将自身经济情况、健康状况、家庭情况等如实告知，避免有所隐瞒导致保险销售人员在推介产品时出现偏差或产生“带病投保”等风险。要细致了解保险产品的条款细则、保障范围以及免责条款等内容，对保险产品的风险因素、退保所产生的损失、红利的不确定性等有充分的认知，真正做到明明白白买保险。（中邮保险天津分公司）
