案例介绍
2018年，W先生为自己的妻子X女士购买了我司康健一生（多倍保）重大疾病保险，2020年疫情原因导致没有能力继续交纳保费，保单因断缴而失效。2022年X女士罹患癌症，身体恢复后在2023年年初来公司进行理赔，被告知虽然属于保险责任范围内，但因保单失效期间出险无法进行理赔，遂又咨询想要申请复效，但因失效时间超过两年无法进行复效。
风险提示
保险条款中明确规定效力恢复的含义：本合同效力中止后两年内，您可以向我们申请恢复合同效力。经我们审核同意并与您达成协议，自您已偿清欠交的保险费及利息（自宽限期届满的次日零时起，每六个月复利计息一次）并向我们交清您的借款及借款利息之日零时起，合同效力恢复。
自本合同效力中止之日起满两年您未与我们达成复效协议的，我们有权解除合同，并向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。
本案中W先生未及时交纳续期保险费致保单失去效力，失效期间发生的保险事故不在保障范围内无法获得理赔款；后又因两年之内未及时办理复效，导致保单无法正常恢复保单效力，失去了保障。
需要注意的是虽然保单在效力中止两年内可以申请复效，但当投保人提出复效申请后，投保人会再次进行健康告知，保险公司也会进行重新核保，很有可能会因为身体健康原因无法核保通过的情形。即使复效成功，保险公司也会重新计算等待期。
综上所述，保单复效不仅是简单的补交保费，为了保障保单效力持续有效，按时交纳保险费。（同方全球人寿天津分公司）
