以创新促转型深化保险业改革发展

　　十八大报告指出加快完善社会主义市场经济体制和加快转变市场经济发展方式时，多处提及“创新”二字。如“着力增强创新驱动发展新动力”“更多依靠管理创新驱动”“推进金融创新”，以及“实施创新驱动发展战略”等。
 
　　以创新促转型，以创新促发展，也是我国保险业目前面临的紧迫课题之一。
 
　　一方面，我国保险业作为金融市场的重要组成部分，近年来行业规模、市场结构、服务质量和监管水平等各个方面都得到了显著提升。保费规模跃居世界第六，成为全球最重要的新兴市场之一。可以说，我国保险市场的发展得益于改革创新，也正是在改革创新的过程中，保险业逐步在风险保障、资金融通、服务社会管理等方面形成了独特的行业优势，发挥出越来越重要的作用。
 
　　另一方面，今后一段时期，我国保险业仍然处于重要的发展机遇期。中国经济社会平稳发展的良好态势、全社会保险需求的不断上升、国家医疗卫生体制的改革、养老保障体制的改革、政府社会管理模式的创新，以及企业和居民风险管理意识的增强，这些都将为保险业带来巨大的发展空间。但迎接机遇的同时，保险业也面临不小的挑战。在目前行业长期矛盾和短期问题交织，受国际国内经济周期性波动影响加大的形势下，深化保险业改革发展，服务金融经济社会大局，必须通过创新来解决。
 
　　以创新促发展，就是要加快体制机制的创新。正如保监会主席项俊波在年初全国保险监管工作会议上提出要加强保险市场发展和保险监管的顶层设计。无论是构建系统完备、科学规范、运行有效的制度体系，还是推进第二代偿付能力监管体系、市场准入退出机制等领域的制度建设，又或者是推进营销员体制改革和加快中介专业化转型升级，都需要创新思考，大胆实践。值得一提的是，近期保监会连续发布了保险资金运用新政，拓宽了保险资金投资渠道，从机制上创新，从而保障行业平稳快速发展。此外，保险业还要进一步创新保险业与其他金融业、政府部门的交流合作机制。
 
　　以创新促发展，就是要创新保险服务提供方式。近几年，行业已经达成普遍共识：未来市场竞争的关键在于服务，提供差异化服务的企业具有竞争优势。“保险公司必须建立以客户为中心的战略，从理念、手段到制度都要为之创新。” 北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾认为，将来承保和理赔服务仍是基础服务，同时各家保险公司将会在提供附加服务方面下大功夫，电子化服务更将成为主要手段。
 
　　以创新促发展，就是要加大产品创新开发力度。用历史的眼光来看，2000年前后几家大的市场主体推出了分红险、万能险和投连险等新险种，满足了当时消费者既要保障又要投资收益的需求，大大促进了市场繁荣。但随着经济社会发展呈现出的新矛盾和新挑战，保险业应积极进行支持符合实体经济发展和消费者保险需求的创新，尤其是在农业、医疗、养老、意外保障等产品设计上有所突破。王绪瑾认为，要在现有的产品结构上继续丰富储蓄性产品和投资性产品。此外，还要开发更多对社会保险起补充作用的产品，并创新商业保险与社会保险合作模式，如探索利用社会保险的渠道代卖商业保险等。