北京个险保单 跃入亿元时代

    近日，平安人寿北京分公司签下一张单次投保保额上亿元的人身险保单。
 
    据透露，这张保单缴保费100万元人民币，保额为1亿元整，是北京地区第一张个险单笔过亿元的保单，同时也是平安人寿北京分公司有史以来保额最高的新契约保单。
 
    这张亿元大单的直接营销负责人、平安综合金融客户经理李保全告诉记者，投保人李先生是一家知名企业负责人，也是平安人寿的老客户，此前已投保了近200万元保额的保单。随着其个人财富的累积，对财富的保全、增值和传承的需求也越来越强烈，通过对不同金融产品的了解和比较，“李先生认为，寿险产品可以规避风险，是实现其财务自由的保障。在充分了解他的需求后，平安人寿保险代理人专门为其设计了这款保额亿元的保险计划，包括终身寿险及意外伤害保险。”
 
    李保全告诉记者，在客户明确投保意愿后，公司核保部门迅速启动高额件核保前置服务流程，迅速做好了客户财务资料的收集、前置体检、“契调”等工作。在公司专业核保人员的指导下，客户提交前置核保申请第五天即完成承保。
 
    平安人寿北京分公司总经理吴越表示，从2012年到现在，该公司已承保1件亿元保额保单、6件超千万元保额保单、6044件超50万元保额保单，此次这张单子在平安人寿全国范围内是第5张上亿元大单。谈到导致近几年来大额保单出现越来越多的原因，李保全分析，根本原因是财富增长，而直接原因也许是财富人群对自身资产传承的担忧。从相关法律中可以看到，保险受益人的权利大于债权，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。这意味着，万一富人发生债务诉讼，如果他购买了人寿保险，保险受益人仍然可以得到保单中的权益保障。而公众关注的“保险避税”主要是指规避高额遗产税，根据我国法律规定，受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人的生前债务。
 
    当前，部分富裕群体的投资趋于保守，转而购买人寿保险、尤其是分红险等金融产品，国内高额保单的数量也因此呈现出稳步增长的态势。相比其他渠道，人寿保险的回报收益可能不是最高的，但其本身的特点及机制，使其在实现资产保值、增值、传承方面具有相当大的优势。也许正是因为考虑到资产保全和避债，高端客户在购买高额保单后并不愿让外界知道。因此，各家保险公司对客户信息的保密措施极为严格，保险公司对VIP客户的信息讳莫如深，甚至超过银行。
 
    据一位资深保险业内人士分析，亿元大单并不见得与遗产税有多少关系，因为和普通人追求保障中兼有收益不同，高净值人群很难接受买保险做投资的思路，他们更看重的是“把资产安全地传承下去”及“隔离风险”。这位人士强调，中国的富豪们并不看重避税，他们普遍的想法是等中国有了这个税种以后再说，现在的主要目的是保全资产。
 
    据了解，2011年北京市职工平均年工资5.6万元为例，平安人寿专家建议个人应至少拥有50万元的保险保障，保障其在遇到紧急情况下亦能维持与之前同等的生活水平。但平安人寿北京分公司数据显示，近三年承保客户平均保额20.3万元，虽然逐年提升，但保险较大保障尚存在缺口。