洪涝灾害已接报案估损超31亿元，主要经营农险公司均超赔
中国保监会9月29日披露数据显示，截至9月27日17时，东北洪涝灾害保险农作物受灾面积7299.69万亩，农业保险已接报案的估损金额达到31.21亿元。东北遭遇试点农险10年以来最大灾害，农业保险大灾风险分散机制亟盼落地。
在东北地区，共有258万户农户受灾。已接报案的估损金额中，内蒙古自治区5.2亿元、吉林省3.83亿元、辽宁省2.85亿元，受灾最重的黑龙江省19.33亿元。据保监会内部测算，目前黑龙江报损主要集中在绝收和部分损失严重的作物上，待秋后测产后，黑龙江农险的赔付或将突破25亿元，而今年该地区1月-8月农险保费收入为26亿元。
阳光农险和人保财险黑龙江省分公司两家主要经营农险的公司均已达到超赔，尽管购买了超赔再保险，公司财务状况暂时无虞，但全年亏损已成定局。阳光农险今年初向中再产险和海外再保险公司进行了分保，预计中再产险将为此支付4000万-5000万元赔款。
此外，南方旱灾保险农作物受灾面积2576.4万亩，农业保险已接报案的估损金额19.6亿元，受灾农户796万户次。其中安徽省7.6亿元、湖南省5.4亿元、湖北省2.44亿元、江西省1.44亿元。
对于受灾地区的赔付原则，保监会农险监管处副处长王琪表示，农业保险80%保费来自政府补贴，并享受税收优惠，因此体现出较强的政府意志。但这不代表政府可以无节制地干预市场，保险公司要严格按照合同履行赔付责任，在实在难以厘定真实损失的情况下，适当放宽标准。
今年1月-8月，农业综合赔付率为65.16%，综合费用率为18.78%，综合成本率将近84%。保监会财产保险监管部副主任何浩说，经过东北洪灾、南方旱灾以及近期的“天兔”台风等事件后，预计到第三季度末，综合成本率将会大幅提高，今年农险承保盈利不容乐观。
根据保监会规定，经营农险盈利的保险公司，必须提取大灾准备金和做出分保。目前每年25%的农险保费用于提取大灾准备金，整个农险再保分出率约为20%。
但这远远不足以应对巨大的自然灾害。东北试点农险10年来，前9年风调雨顺，农险经营均获盈利。“但一旦遇到大灾，前些年的盈利可能全部都要搭进去。”何浩说。
这一问题已经得到了中央政府的高度重视。今年8月，财政部金融司召集举办农业保险大灾风险分散机制座谈会，多家保险公司参与其中，拟从国家层面整体推动农业保险大灾风险分散机制的落地，建立多层次的农业保险大灾风险分散机制。
何浩介绍，目前通常的做法是从农险保费或盈余部分提取准备金，并且分散放在各家公司，没有集中起来。当大灾发生后，保险公司赔付后，赔付压力将落在地方财政，因此地方财政对建立资金池的呼声很高。目前江苏和海南已经开始试点，与保险公司共管基金。除了各省建立基金外，中央财政也在探索通过发行巨灾债权、购买超额再保险的方式建立基金，但没有达成共识。
另据何浩透露，巨灾保险已在云南破冰。云南省政府选择在楚雄地区试点民房地震保险，由诚泰保险和人保财险两家公司正在设计相关产品。
