灾害面前保险撑起“保护伞”
入汛以来，黑龙江省经历严峻汛情灾情，黑龙江、松花江、嫩江三条大江一起发威，部分河段达到超百年一遇洪水，抗洪抢险救灾任务异常艰巨。
黑龙江保险业在完善农业保障体系和防灾减损体系中深入作为、作用明显，保险业抗洪抢险救灾工作紧张有序开展实施。截至10月29日，全省保险业共接到洪涝灾害理赔报案18433件，支付保险赔款3.71亿元，其中，种植业保险接到报案15608件，已支付赔款3.6亿元。保险业投入抗灾减灾资金及捐款合计3041.98万元；累计派出6.14万人次赶赴抗洪抢险救灾一线，积极开展防灾减损、查勘理赔、抢救人员物资以及巡堤看守等工作。
保险业众志成城抗洪魔
黑龙江省严重洪涝灾害发生后，中国保监会党委高度重视，多次就保险业做好抗洪抢险救灾工作作出批示指示。7月23日，保监会印发《关于切实做好防灾抗灾救灾保险服务工作的通知》，要求保监局和保险公司妥善应对处置突发气象灾害，切实做好汛期防灾减灾救灾保险服务工作；8月21日，印发《关于做好东北洪灾保险服务工作的紧急通知》，从启动应急预案、做好保险理赔等多个方面明确保险服务工作要求，为保险业积极主动投入抗洪抢险救灾工作指明方向。
根据8月18日上午召开的全省抗洪抢险救灾工作紧急电视电话会议工作部署，黑龙江保监局迅速采取行动，以高度的责任感和使命感抢抓保险业抗洪抢险救灾战机。在密切监测研判汛情灾情对行业影响的基础上，8月19日12时起将黑龙江省保险业抗洪抢险救灾重大突发事件响应上升为Ⅰ级，成立应急指挥中心，统筹行业做好抗洪抢险救灾和保险理赔服务工作。制定实施灾情日报制度和24小时值班制度，每日按时汇总监测全辖39家保险公司的因灾理赔等数据，重大紧急情况即时报告。同时于8月13日、19日，黑龙江保监局相继印发《关于加强农业保险理赔服务工作积极应对洪涝灾害的紧急通知》和《关于全力做好抗洪抢险救灾保险服务工作的紧急通知》，要求保险业加强领导、落实责任、强化服务。8月20日，组织各保险机构主要负责人召开黑龙江保险业抗洪抢险救灾工作紧急会议，强调全行业要把防灾抗灾救灾摆在更加突出的首要位置，采取切实有效措施，主动发挥保险在防灾减损、经济补偿方面的重要功能作用。8月21日至23日，黑龙江保监局党委班子成员分别带领3个工作组，赶赴受灾严重的佳木斯市、黑河市、齐齐哈尔市所辖的6个区县、9个农场、8个村屯，深入到洪灾一线，实地查勘指导，协调保险理赔服务工作，督促保险公司快查、快定、快赔，并全力配合好当地政府做好抢险施救工作。10月14日至17日，黑龙江保监局主要负责人董波一行前往绥化、鹤岗两市，深入明水县双发乡双兴村、农垦宝泉岭管局二九〇农场、萝北县肇兴镇等地，察看灾情、实地调研、走访座谈、广泛听取意见建议。
在黑龙江保监局提出的“特事特办、急事急办、快赔宽赔”原则指导下，各保险公司切实提高赔付效率，全力支持受灾企业和群众尽快恢复生产生活。及时排查灾区投保客户情况，主动寻找受灾客户，在灾民安置点、医疗机构设置报案点或现场理赔服务站，多渠道受理报案，方便灾区客户办理理赔手续。对于客户保单资料遗失或损毁的，只要提供主要信息与公司承保信息一致，即可无保单原件办理理赔。对于损失金额高、保险责任明确，但因客观原因一时难以确定准确赔款金额的案件，保险公司尽最大可能在保障范围内，按照可确定损失和尽早恢复生产的需要，实行预先支付赔款模式。英大泰和财险公司承保省电力有限公司所辖132个农网供电局的电网财产一切险、电网机器损坏险和电网供电责任险。该公司克服查勘验损困难，于8月23日先期预付赔款300万元，以满足灾区电力恢复供应的资金需要。
垦区农户受益于高保障
8月16日18时，二九〇农场龙门通管理区的老少爷们永远忘不了这一时刻。因为正是这一时刻，黑龙江堤防二九〇农场三号边防站至蜿蜒河河口段发生溃堤，顷刻间万顷良田被洪水吞没。同时，他们又是幸运的，因为他们在阳光农险给自己种植的农作物都投了农业保险，并且是高保障，得到理赔款876万元。
于卿洋是龙门通管理区的农户。他告诉《中国保险报》记者，溃堤当时水头高度达3米，由于水势突发且冲击力巨大，溃堤断面迅速扩大。他的家就在大坝开口子不远处，家和庄稼都被淹没了。“当我见到阳光农险鹤岗中支总经理金邦和时，第一句话就问他‘地淹没了，你们保险公司给赔不？’”于卿洋说，金邦和当时一句话就给他说蒙了，“金总说，赔，绝产的玉米一亩地490元，大豆一亩地333元，你们自己应该得到多少自己算”。
“我这一算彻底蒙圈了，我今年种了345亩玉米，可得到理赔款15.2万元，保险公司真能给那么多吗？原先想保险公司赔个十万八万的就知足了，要是每亩真赔490元，每亩地的物化成本基本上就全回来了，自己亏不了多少。”于卿洋说。
金邦和接过话头，阳光农险对这次因洪灾绝产的地块取消30%的免赔，大豆正在结荚到成熟绝产赔付比例为81%-90%，公司按高标准90%进行赔付；玉米从抽雄到成熟绝产赔付比例为81%-90%，公司按最高标准90%进行赔付。在溃堤险情发生一周时间内，阳光农险就确定了二九〇农场龙门通管理区农田水淹面积，其中大豆受灾面积7514亩，玉米1.42万亩，经总公司核赔，利用农场电视台和广场大屏幕播放进行公示，快速对受灾农户进行了理赔，第一时间将876万元赔付金发放到了受灾农户手中。
“大坝决口子仅7天，我就收到了10.6万元理赔款。”农户邱敬说。
于卿洋、邱敬在这次洪涝灾害中得到理赔款还不是最多的。富裕牧场第十四作业区的农户白昊种植了1521.68亩水稻，获得水稻赔款81.6万元；引龙河农场农户马军义种植了4086.7亩玉米，获得玉米赔款58万元；二九〇农场龙门通管理区范明春种植了600亩大豆，获得大豆赔款19.8万元。于卿洋、邱敬这些灾民就安置在阳光农险二九〇农场保险社主任郭宝旗的家中。灾情发生后，郭宝旗因体力透支高烧不退，但他仍带病坚持上坝灌沙袋、压管涌，抢在前、干在先，持续一个多礼拜奋战在抗洪一线。8月16日，郭宝旗提出帮助转移群众。他们挨家挨户巡查，做到不漏一人，忙到次日上午，转移出10余户居民。为缓解农场后方压力，郭宝旗又自掏腰包，为转移的居民联系住处，垫付伙食费，这其中就包括他自己的家。
大水退去已经一个多月，可《中国保险报》记者在灾区看到的到处是洪水过后的痕迹。越野车在一片稻田地停了下来，本应金灿灿的水稻全部成灰褐色倒在地上，水稻还发了10多公分的芽。在这块地边，记者碰到了古城管理区的农户吴永奇。他是赫哲族人，今年种了200亩玉米，因为这场大水颗粒无收。在得到理赔款后，他买来网具，下江打鱼，每天可以有100多元的收入。在说起阳光农险的赔付时，吴永奇表示相当满意，“现在每亩农田保险费55元，我个人只承担其中13.75元，现在可以得到490元的赔款，虽然交的多点，可受灾后理赔款得的也实惠”。
吴永奇说，理赔款加上打鱼的收入，不但可以还上银行的贷款，明年的生产成本也有了。每亩490元的绝产赔偿几乎够个人缴30多年的保费，“30多年哪能不遭一次灾呢，还得给庄稼上保险啊！”
据悉，2013年阳光农险共承保种植业保险7705万亩，其中垦区承保3678万亩，地方承保4027万亩；为农户提供257亿元风险保障，其中为垦区农户提供196.5亿元风险保障，为地方农户提供60.5亿元风险保障；参保农户105.8万户次，其中垦区参保农户35.3万户次，地方参保农户70.5万户次。截至目前，公司承保区域内共有3510万亩耕地受灾，受灾农户36万户，预计赔款20亿-21亿元，其中垦区13亿-13.5亿元，地方7亿-7.5亿元。自8月4日至今，总公司组成12个工作组，各分支公司成立了73个工作组，出动查勘车辆1253辆，共5000名公司员工及协保人员在查勘定损的一线。
地方农民渴望高保障
一踏入同江市灾民安置点，《中国保险报》记者就被围了起来。他们纷纷向记者述说当时的洪水多么可怕，农业保险多么好，保险理赔多么及时，服务多么好。
彭光礼是同江市银川乡永华村村民。他种植了2700亩大豆，由于8月23日同江八岔乡段堤防发生200多米溃口，他的家及2700亩大豆全部没了影。不到一个月，人保财险同江支公司就为他送来了理赔款。“原先以为理赔款怎么也得年底才能给，没想到保险公司赔付得这么快。”彭光礼说。
同江市八岔乡新强村农民陶光明说起人保财险的服务更是赞不绝口。他说，9月初，人保财险的查勘人员去他家的地里验灾，由于道路泥泞，查勘人员乘坐的农用车不幸翻入沟中，2名查勘人员都被摔伤，可他们不顾村民们的劝阻，和村民们一起将车从沟里推出继续乘车前去验灾。
人保财险佳木斯市分公司总经理李慧君告诉《中国保险报》记者，2013年因受暴雨引发的洪水灾害影响，绝大多数标的遭受了不同程度损失。截至10月29日，农户报案的受灾面积已达29万亩，涉及出险农户12093个，种植业保险赔款3450万元已全部打到受灾农户的卡折中，受益农户达800余户；公司还先后投入施救物资100余万元，整合人力物力，投身抗洪救灾和理赔服务，高效稳妥地处理了30年一遇（同江超百年一遇）的洪涝灾害。在此次灾后理赔服务中，人保财险本着“特事特办、急事急办、快赔宽赔”的大灾理赔处理原则，目前仅对于绝产的农作物，公司就多赔付了400余万元。
据了解，截至10月29日，人保财险黑龙江省分公司共组织60多支抢险查勘队，动用查勘力量55449人次，车辆2.4万台次。公司还聘请农科院、政府农业部门专家近400人（次），对提前测产的可行性和测产方法进行分析讨论，确定了提前测产的可行性和参加测产工作。同时，在各地市分公司组织抗洪抢险预备队，第一时间赶赴灾区抢险救灾，协助政府进行摸底调查，帮助疏散撤离,并支付施救费1400多万元。公司还准备专项赔付资金和施救资金，根据灾情，对防灾需要迫切的参保大户和村屯提供救灾抢险专项预借经费支持。
《中国保险报》记者乘坐的商务车一驶入富锦市延山镇东安村的田间道，就无法行驶。记者只好改乘农用车，到了受灾的地头，农用车也进不去了，记者和人保财险富锦市支公司黄经理步行两公里来到受灾农田。这块地是村民闫福生的地，他共种植了90亩大豆、120亩玉米。记者一走入农田，脚就陷入了地里。经农业专家、人保财险查勘员、农经站工作人员、村民代表共同查勘，这块地属绝产范畴，目前闫福生已收到了保险公司的赔款。
闫福生对现在的低保障不是很满意，他告诉《中国保险报》记者，种一亩玉米需要500元的花费，其中10元的农药、130元的种子、222元的化肥、128元的机耕费、10元人工费，贷款利息等其他的还都没算。保险公司对绝产的玉米赔145元，远远不够成本。他希望保障能更高些，哪怕农民自己多交点也行。有这种需求的不止闫福生一人，陶光明也希望把保障提高些，自己可以多交些保费，因为现在的低保障远远满足不了下年再生产的需求。
现在黑龙江省除了垦区以外，地方农村承保政策性农险都是低保障，小麦、玉米、大豆和水稻等四大险种统一实行农作物每亩保费均为15元，保费构成为农户20%、县财政15%、省财政25%、中央财政40%。其中，小麦保额125元、玉米保额145元、大豆保额120元、水稻保额200元。
《中国保险报》记者在采访结束时得到一个好消息，省委副书记陈润儿在齐齐哈尔市调研时明确指出，市县乡各级党委政府、保险公司和农民要提高农业保险意识，明年要重点研究农业保险提标工作，同时要扩面和转制。这样一来，农民渴望的高保障问题有望得到解决。
