重点关注“瞪羚企业” 北京小贷险帮中关村小微融资

    5月27日，中关村管委会联合北京保监局、人行营管部、北京银监局、北京市金融工作局在北京中关村软件园联合发布《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》（以下简称“《办法》”），对小微企业和相关金融机构给予重点支持。同时，保险承办公司人保财险北京市分公司与广发银行北京分行签约，启动小额贷款保证保险（以下简称“小贷险”）试点。作为北京市首个关于小贷险的支持政策，《办法》的出台进一步体现了中关村政策先行先试的创新优势。
 
    在北京保监局的支持下，中关村管委会、人保财险、广发银行三方合作，为中关村一区十六园内科技企业提供最高500万元的信用融资贷款，支持中小企业获得银行授信，缓冲中小企业融资问题，以此促进中小企业加快产业化进程，降低科技创新风险，帮助中关村国家自主创新示范区企业实现快速发展。
 
    人保财险有关人士告诉记者，凡是成为中关村企业信用促进会会员及连续经营两年以上的中关村高新企业，如果年销售收入在2000万元至1亿元，同时没有不良信用记录，都可以通过投保人保财险中小企业贷款保证保险，在无抵押、无担保的情况下，获得广发银行提供的最高500万元的信用融资贷款。通过贷款保证保险的支持，使那些有真实生产资金需求、有良好信用记录与发展前景、有可靠还款来源并符合保险公司资信审核条件的小额借款人，在获得相应保险保障后，能从银行获得一定数额的贷款，有效缓解它们的融资难题。
 
    据介绍，《办法》主要内容包括：一是鼓励中关村科技型小微企业利用小贷险方式拓宽融资渠道。针对上年度总收入在1亿元以下的企业发生的小额贷款保证保险业务，中关村管委会按照先付后贴的原则，给予银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持；二是鼓励保险公司和银行合作开展面向中关村小微企业的小贷险业务。中关村管委会将相关业务纳入中关村信贷风险补偿资金支持范围，对小微企业投保贷款保证保险后产生不良贷款本金的损失部分，给予40%-50%不等的风险分担；同时，鼓励金融机构大力开展符合科技企业特点的制度创新、产品创新和服务创新，使金融服务更好地向小微企业延伸。
 
    “我们此次项目有一个重要特点，就是重点关注瞪羚企业。”上述人士说。业界对成长性好、具有跳跃式发展态势的高新技术企业，通常形象地称为“瞪羚企业”。一般情况下，企业通过小贷险获得贷款的成本低，贷款利率为7.8%，保费为贷款额的2%，同时可享受贴息——按信用星级申请贴息，贴息比例20%-40%；而对于瞪羚企业，还可在原有贴息比例基础上提高5%。
 
    据了解，通常来说，签单时缴付最低保费为预计年度总保费的50%-70%。不管客户是否有赊销发生，最低保费不退还。每月根据被保险人实际申报交易，计算当月应实际结算保费。月度保费首先从最低保费中扣减，余额不足时，另行交付。
 
    北京保监局副局长邓世传向记者介绍说，2012年《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》国发[2012]14号中明确提出“积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险”，鼓励企业提高自身信用意识，支持银行、保险等金融机构创新基于企业信用的金融产品和服务方案；今年初，科技部、“一行三会”、国家知识产权局等六部委联合出台的《关于加大推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》中，又再次强调，要“创新科技金融服务模式，丰富科技信贷产品体系”。
 
    贷款保证保险作为与银行担保贷款类似的一项创新性融资业务，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得保险公司为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。当企业因故不能如期还款时，保险公司将向银行承担相应的经济赔偿责任。
 
    中关村是我国的科技创新中心和战略性新兴产业的策源地，也是我国创新创业资源最丰富的区域。中关村拥有高新技术企业近两万家，每年新创办企业3000多家，2013年新创办企业超过6000家。中关村总收入过亿元的企业有2300家，上市公司总数为235家，符合创业板上市财务指标要求的企业近千家。总体来看，中关村融资环境明显优于全国其他区域。但是，融资难、尤其是贷款难的问题在中关村同样突出，大量初创期企业很难得到银行的融资支持。根据中关村的统计数据，中关村收入1亿元以下企业获得贷款的不足7%，收入2000万元以下企业获得贷款的不足3%。