银行对风险保障型和长期储蓄型产品推荐意愿不强
保险业2014年上半年数据陆续出炉。记者日前获得的一份同业交流数据显示，银保市场上半年累计实现规模保费3931.3亿元，尽管同比实现了48%的高速增长，但呈现逐月下降趋势。收益高的趸缴产品销量好，而风险保障型和长期储蓄型产品相对滞销。
上半年，趸缴产品热卖，而传统的分红险产品市场接受度低，对拉动保费规模增长贡献不大。以6月为例，银保渠道保费排名前五的公司分别为安邦人寿、生命人寿、中国人寿、华夏保险和前海人寿。除了中国人寿卖的是期缴组合产品外，其余4家公司主打产品均为趸缴万能险，最高年化收益率达到4%。
记者走访北京多家银行营业网点发现，一款3年期趸缴保险产品同时出现在农业银行、工商银行、北京银行、建设银行等银行的热销理财产品推荐荧光板上，但无一例外均未标注“保险”。
在北京丰台区的一家工行营业网点，这款产品销售火爆。在理财经理办公室门口，记者见到了刚刚填完申购单的李阿姨。此时，不足10平方米的房间里，有3位老人正在填写申购单，还有两名客户正在等待咨询。
今年60多岁的李阿姨非常热情地告诉记者，她买了10份、每份1万元的理财产品。她甚至还热心地向记者推荐购买。记者看过产品简介后，提示李阿姨这是保险产品，李阿姨说：“我也不知道到底是什么，不过我也不关心，理财经理告诉我这个是现在最好的，收益最高，比国债、比3年期的定期存款收益都高，3年后我就能支取，挺好的。”
“销售1年期、3年期产品，是一种变通行为，市场上高现金价值产品收益高、期限短、风险小，这些特点迎合了银行客户的消费习惯。”一位银行系保险公司银保渠道负责人说。
为更快揽收保费、抢占市场份额，一些激进的保险公司将这类产品作为实现年度战略预期的拳头产品。尽管保监会曾出台《中国保监会关于规范高现金价值产品有关事项的通知》，对销售高现金价值产品的公司资本金及偿付能力提出了更高要求，但并未对其实行“一刀切”。
在期缴业务方面，保险公司的产品策略出现了分化。一种是推动期缴产品的更新换代，推出百万身价、重疾险等保障型产品及以年金万能组合产品的期缴费改新型产品。另一种则是，继续发展分红险，短期化、长期化、组合化成为传统期缴主流发展趋势。
“去年费率改革后，不少保险公司纷纷拿银保渠道试验，推出费改产品，目前看这些产品市场反响不错。”一位银保系保险公司精算部人士对记者说。
仍以6月为例，银保渠道保费排名前十的公司中，人保寿险和泰康人寿就是主推费改固定收益类产品，两年年化收益率分别为4.1%和4.08%。
4月1日开始实施的《规范商业银行代理保险销售行为通知》规定，各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险等九大类产品之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。从记者走访的银行网点来看，风险保障型和长期储蓄型产品的确占据了绝大多数，但银行主动推荐的意愿和力度不大。
“在当前整个金融业的大环境下，人们还是普遍较关注投资理财收益，而银行利率以及银行理财类产品的收益本身就较高，银保渠道的整体业绩表现很难太漂亮。”上述银行系保险公司银保渠道负责人说。
