全国保险监管工作会议系列述评之一
时刻绷紧风险防控这根弦
“在2016年7月中国保监会正式印发《广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引》后，广西境内主动退出不良分支机构31家，劝导退出19家，20家限期整改。这不仅推动了辖区各保险公司进一步转变发展理念，加强管控，还增强了全行业的风险防控能力。”广西保监局负责人近日告诉《中国保险报》记者，在中国保监会的部署下，弱体机构的退出工作早在2013年便已启动，此前已对300余家机构进行了清理整顿。
慎易以避难，敬细以远大。上述广西的做法也仅仅是保险监管工作“在落细、落小、落实上下功夫”的一个缩影。源于近年来中国的保险监管者始终坚持预警与防范化解相结合，始终恪守“保监会姓监”信念，全行业牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
回首过去这5年，监管机关共对1.58万家次保险机构开展了检查，对保险机构罚款3.98亿元，对相关责任人罚款8015万元。通过着力防范和化解偿付能力不足、资金运用、公司治理等风险，高度关注互联网金融、交叉性金融等新型风险，行业没有出现大的风险事件。
大厦之成，非一木之才也；大海之阔，非一流之归也。放眼今日之中国，无论是全面深化改革，还是改善社会民生，抑或是建设法治国家，都有一个遵循规律、循序渐进的过程，等不得也急不得，而深处其中的保险监管亦是如此。爬坡迈坎、攻坚克难，考验的无不是决心和耐性。
在过去的这5年，保险业秉持坚定不移的决心和事无巨细的耐性，锚定正确发展方向，真正做实“保险业姓保、保监会姓监”，通过全面实施“偿二代”、完善保险保障基金管理制度等措施推进保险业重大风险防范全覆盖；时刻保持对股东股权、关联交易等重点风险的高压态势；以万能险等专项检查为抓手，处理了一些潜在风险点；通过保险机构“两个加强、两个遏制”以及回头看，净化了市场环境，完善了内控机制，释放了行业风险。在此过程中，保险监管的前瞻性和针对性也得到了强化，监管的基础也得到了夯实。
当前，随着去杠杆去产能工作的深入推进，局部领域的风险开始水落石出，有可能通过日益复杂的金融体系和交易结构向保险业传递。而经过30多年的快速发展，保险业不可避免地积累了一些矛盾和问题，这些矛盾和问题与外部形势叠加，有可能在局部区域、局部市场形成风险。同时，一段时间以来，少数保险公司利用跨市场监管存在的规则漏洞，人为制造一些风险点，给行业带来较大负面影响。在上述多重因素共振的背景下，保险风险防控的难度不断加大，风险防范亦面临较大压力。
谋定而后动。对此，中国的保险监管者给出了清晰的判断、作出了明确的部署，就是要坚持“保监会姓监”，加强和改进监管，守住不发生系统性风险的底线，实现保险市场平稳健康运行。而这其中，监管、公司治理和资金运用则是重中之重。
打铁还需自身硬。作为监管者，就是要时刻绷紧风险防控这根弦，将其贯穿于整个监管工作之中，切实做到守土负责、守土尽责；要完善监管制度，堵塞规则漏洞，健全防控风险的长效机制，提高防控风险的能力水平；要强化监管制度执行，让监管长上牙齿、真正管用，遇到问题果断出手、坚决处置，在原则问题上绝不能妥协让步；要完善信息共享和风险防范机制，整合监管和执法资源，共同防控跨行业跨市场跨境风险。
“监管者要用更开阔的视野、更审慎的态度加强监管，才能取得更好的效果。”在北京保监局负责人看来，保险监管者就是要以改革促监管，以高科技促进行业规范。“比如，在中介方面，我们通过建设北京保险中介大数据风险监测平台，运用大数据，实现中介风险识别和提前预警，待这一平台成熟之后，还会将其推广至寿险、产险等整个行业的监管中来，以绝对客观的大数据信息实现透明式监管，从而让违法违规风险无处藏身。”该负责人说。
对于处在市场一线的保险机构而言，监管者在反复警示保险机构要充分发挥好防控风险主体作用的同时，还开出了细化治理机制、治理架构和透明度，这一最具实效性的公司治理“三支柱”监管处方。要求保险机构以公众公司标准和风险监管视角，更加注重问题导向和底线思维，推动治理监管从柔性引导向刚性约束转变。实际上，岁末年初之际，中国保监会已先后就规范治理结构的《保险公司章程指引》以及意在完善治理机制、提升透明度的《保险公司股权管理办法》公开征求意见。对此，多位不愿具名的业内资深人士表示，二者均直指要害，旨在防止一股独大式的内部人控制以及因股权分散而导致的管理层或董事会控制，最终将实现穿透式管理。
就资金运用而言，其风险核心还是市场风险，因此在风险防范上还是要坚持审慎稳健的“三主三辅”原则。要积极主动作为，降低实体经济杠杆风险、降低金融市场波动风险、降低资产负债匹配风险，努力补齐金融体系中保险这块短板，降低金融体系结构失衡风险。
知止而后定。今年，从中央经济工作会议到一行三会的监管工作会议，都把防控金融风险放到了更加重要的位置。各机构理应恪守法律与规则，切实绷紧风险防控这根弦，切莫“睫在眼前犹不见”。
