巨灾保险的顶层设计《巨灾保险条例》也有望加速出台
由中国人民财产保险股份有限公司组织撰写的《中国巨灾保险制度丛书》10月21日在北京正式发布。中国保监会主席项俊波为该书作序说，“建立巨灾保险制度是一篇大文章。我国自然灾害种类繁多，地区间差异较大，巨灾保险模式不可实行‘一刀切’。我国建立巨灾保险制度，应结合自身国情和各地巨灾风险特点，坚持政府主导、市场运作的基本原则，做好顶层设计，在充分总结试点经验的基础上，稳步推广，充分发挥保险在促进防灾减灾、有效分散灾害风险、有力提供灾后损失补偿等方面的功能和作用，为经济社会发展筑牢坚固防线”，“建立巨灾保险制度也是一项宏伟工程，需要群策群力”。
对于巨灾保险制度的推进，国务院、保监会给予了前所未有的高度重视。项俊波在“保险业深化改革培训班”上就指出，发展巨灾保险，需要在国家层面进行制度设计，在财政方面建立巨灾基金，并在法律层面进行强制推动。今年6月，保监会就加快建立巨灾保险制度向国务院递交了专题报告，并得到国务院明确批复。
巨灾保险制度这篇大文章目前已经破题。由云南保监局牵头，人保财险、诚泰保险、中再产险参与的云南省居民住宅地震保险方案已报云南省政府，并以书面材料形式呈报保监会。“目前云南省政府正在研究确定财政出资比例、居民分担比例、保险金额等具体问题。”人保财险相关部门负责人对《中国保险报》记者说。
在系列丛书之《中国地震保险研究》一书中，详细呈现了云南省居民住宅地震保险的整体框架。“初期将在楚雄地区试点，方案主要参考了人保财险的福建龙岩农房保险模式，保险标的是农房，保险责任是因地震引起的损失。”上述部门负责人说，人保财险目前已在32个省份推开农房保险，但以地震为保险责任的尚属首例。
云南位于地震多发带，尽管省政府规定住房、农房等建筑须达到7度设防，但实际情况并非如此。北京师范大学常务副校长、国家减灾委专家委员会副主任史培军在云南省的抽样调查结果显示，除了昆明等少数城市设防在7度以上，云南全省平均抗震设防不到6度，很多农村地区连5度设防都达不到。
根据国际经验，采用抗震加固技术，每投入2万元-3万元，就可以提高1度设防等级。在史培军看来，未来云南地震保险如采取差异费率水平，将有助于促进政府提高整个住房、农房的抗震设防水平。
从2008年初南方冰冻雨雪灾害、“5·12”汶川大地震到2013年的芦山地震、“菲特”台风，近几年建立巨灾保险制度的呼声一浪高过一浪。在汶川地震过去5年后，巨灾保险制度建设终于迈出了实质性步伐。
除了上述云南试点外，巨灾保险的顶层设计《巨灾保险条例》也有望加速出台。一位接近保监会的知情人士透露，今年8月，项俊波在云南考察农房保险时公开表示，过去两年保监会力推实施《农业保险条例》，未来保监会将重点推动《巨灾保险条例》落地。项俊波的表态，让业界对此感到乐观。
在巨灾保险基金来源中，除了保险再保险、发行巨灾债券等方式外，目前史培军也正带领一支团队研究巨灾彩票。“目前福利彩票和体育彩票的积累规模已相当可观，对社会管理发挥了积极的功能。”史培军说，“我们希望通过比较分析国内外对巨灾彩票的接受程度等问题，形成研究成果，由政府来推动我国第三种彩票的诞生。”
此外，农业保险建立巨灾风险准备金近期也有所突破。2008年，财政部在种植业的保费补贴办法中提到，应按当年种植业保费的25%提取巨灾准备金。但在具体运作中，各家公司没有统一标准。在不久前的财政部闭门会议中，各方主体就农业保险巨灾准备金问题达成共识，明确了农业保险巨灾准备金怎样提取、怎样管理、怎样使用和怎样列账等4个方面的问题。
“这为未来建立农业巨灾保险制度打下了基础，估计今年底、明年初就可能开始正式实施。”人保财险执行副总裁王和说。
在长期致力于推动建立巨灾保险制度的过程中，王和深有感触。他说，巨灾保险制度涉及大量管理和技术问题，但它并没有想象中那么复杂和困难。任何一个国家的巨灾保险制度都不是尽善尽美的，都有一个不断完善的过程。因此，决策、迈出第一步是至关重要的。
“当然，一方面我们需要有热情去推进，另一方面也要保持耐心去等待它，因为制度的建设需要各方面的共识。”王和说。
