“新国十条”给中介市场带来三大“福利”

    当前，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（“新国十条”）成为各大新闻媒体报刊的“热词”。保险中介作为现代保险服务业不可或缺的重要组成部分，每年都为保险市场提供80%保费来源。贯彻落实好“新国十条”，离不开保险中介的参与和改革创新，“新国十条”的实施将给保险中介市场带来更多“福利”。
 
    第一，“新国十条”给保险中介带来了前所未有的机遇。“新国十条”立足服务国家治理体系和治理能力现代化建设大局，将保险定位为现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，开篇明义，从国家层面明确了保险的定位问题，有力提升了保险的社会地位和政治待遇，将给保险业带来巨大的改革红利，保险中介将迎来千载难逢的黄金时期。
 
    由保险大国向保险强国转变的宏伟目标将给保险中介市场带来“量增”效应。到2020年，我国保险深度将达到5%，保险密度将达到3500元/人；即年保费规模在5万亿元左右，是2013年的3倍，年均增速17%。考虑互联网技术对保险中介的“挤出效应”和数据真实性等因素的影响，据有关机构测算，未来几年，我国保险中介的市场占比将在60%以上，保费空间在3万亿元以上。规模巨大的保险需求，将促使保险中介机构和人员的快速增长，保险中介市场将呈数量大幅扩张的格局。
 
    “市场主导、政策引导”的改革路径将使保险中介市场产生质的飞跃。“新国十条”对商业化运作的保险业务，强调充分发挥市场配置资源的决定性作用，将激发保险中介市场的创新活力和潜力。市场化条件下，保险中介将更加注重专业化运作，靠开票、搞垄断、违法违规经营等方式难以为继，人才、技术、资金将向效益高、服务好、讲诚信的中介机构集聚，保险中介将向内涵式发展转变。同时，“新国十条”强调政府政策对国计民生等保险业务的引导和支持作用，为保险中介参与地方经济社会发展提供了可能。保险中介将受益于改革的政策效应，行业地位不高、社会认可度较低等负面影响有望得到改观。
 
    第二，保险中介将成为加快发展现代保险服务业的有力“推手”。保险中介一头连着保险业，一头连着投保人和保险消费者，是保险业服务经济社会发展的重要窗口。作为保险市场的主渠道和保险产业价值链重要环节，发达的保险中介是现代保险服务业走向成熟的重要标志。保险越发达，保险中介越重要。保险中介越发展，加快发展现代保险服务业的“推动力”就越大。
 
    发展保险中介有利于实现现代保险服务业的发展目标。发展保险中介有利于保险代理人实现从单纯的产品销售向后台服务、产品设计、金融理财等领域的渗透，更好地服务保险消费者；有利于充分发挥保险经纪机构风险管理技术，为客户提供专业化的风险管理咨询等服务；有利于充分发挥保险公估机构在查勘、检验、定损过程中的作用，甚至参与司法鉴定等服务。保险中介的参与将助力“保险成为政府、企业、居民风险和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进共同服务、加强社会管理的有效工具”。
 
    发展保险中介有利于推动现代保险服务业的创新发展。保险中介贴近市场、贴近保险消费者，了解各行各业、各种机构和各阶层人士千差万别的保险需求，了解居民的消费习惯和方式，没有历史包袱，管理层级较少，体制机制灵活，创新意识强烈，创新能力更强。实践证明，以个人代理为标志的保险营销体制创新、以银行保险为标志的保险中介创新都有力地促进了保险业的跨越式发展。发展保险中介有利于推动保险渠道和服务的持续升级换代，不断激活现代保险服务业的创新活力和发展潜力。
 
    发展保险中介有利于保险业发展方式的转变。长期以来，我国保险企业的经营机制没有理顺，保险企业习惯于“大而全、小而全”一条龙的经营方式，经营效率不高。
 
    规范保险中介市场有利于改善保险业发展环境。当前，保险销售误导等问题多与保险中介市场有关，销售误导主要集中在保险销售从业人员和银邮类兼业代理机构等中介渠道。规范保险中介市场，加强保险中介诚信建设，完善保险从业人员信用档案等措施本身就是保险市场基础建设的重要内容之一。并且，保险中介是保险企业与保险消费者之间有效、快捷信息传递的通道，在宣传保险知识，提高保险服务水平等方面具有天然的优势，将日益成为提高全社会保险意识的重要渠道。
 
    第三，积极融入加快发展现代保险服务业的改革实践。“新国十条”非常重视保险中介，单列一款，强调要充分发挥保险中介市场的作用，贯彻落实好“新国十条”的相关要求，需要保险中介的广泛参与。保险中介应准确把握方向，加快创新步伐，制定时间表和任务书，将改革落到实处。
 
    大力引进培育保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等机构，支持保险专业中介机构专业化、集团化发展。鼓励外资等各类资本投资保险专业中介机构，支持有条件的保险中介机构上市融资。引导保险中介机构完善法人治理结构，增强内控能力，提高经营管理水平。鼓励汽车、医疗、金融等行业将优质资源投入到保险中介，着力延伸保险产业价值链，推动保险销售服务一体化。
 
    保险代理机构要深入农村、乡镇、社区，服务千家万户，为个人和家庭提供保险增值服务。保险经纪机构要为各类企事业单位、各级政府、各个行业提供风险定价、防灾防损、风险管理等服务，充分发挥保险经纪机构在高风险领域、高科技保险、责任保险等重大项目保险的承保和理赔方面的积极作用。保险公估机构要参与反保险欺诈案件和开展损失评估等业务。鼓励保险中介机构开展互联网保险业务。