为健康储蓄 中国人寿康宁终身2012版重疾保障扩至40种以上

    现代人生活，饮食不规律，工作压力大，焦虑情绪多，加上空气污染、环境恶化、食品安全堪忧，及各种意外的时有发生，处于幸福安逸中的人们，其实重疾风险就在我们身边。
 
    为了防范罹患重大疾病所引起的经济负担加重等风险，提早规划已经成为共识，但您是选择一次性定存几十万元，以备不时之需；还是选择每年仅支付几千元，便即刻拥有几十万的重疾保障，及高残和身故保障呢?显然后者更为划算。
 
    日前，中国人寿推出了康宁终身重大疾病保险(2012版)，将保障的重大疾病种类扩展到40种重大疾病和10种特定疾病，是目前市面上保障范围涵盖病种最多的产品之一，同时具有交费低、保障高等特点，真正做到为你的健康储蓄。
 
    健康险“常青树”
 
    当今社会，人们越来越关注身体健康，为自己为家人购买健康险，尤其是重大疾病保险(下称“重疾险”)，已成为广大保险消费者的最重要的选择之一。
 
    重疾险保险源自于上世纪八十年代的南非，九十年代兴于英国，随后进入我国内地市场，具有保费低、保障高、理赔简便，与其他医疗保障形式互为补充等优点：保障范围通常包含十余种到几十种不等的特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等常见高发病种，当被保险人不幸患有上述疾病时，保险公司则对所花医疗费用给予适当补偿。
 
    国寿康宁终身重大疾病保险(下简称 “康宁终身”)最早诞生于1999年，是中国人寿推出的一款主力健康险产品，已有十余年的销售历史，深受广大保险肖费者的青睐，已累计销售2000亿元，是迄今为止，中国人寿面市时间最长的产品之一，被誉为 中国^寿健康险产品中的“常青树”。
 
    今年，中国入寿正式升格为央企副部级单位。2012年，又恰逢中国人寿跻身全球500强企业行列十周年。“双喜临门”之际，中国人寿正式推出国寿康宁终身重大疾病保险2012版(下称“新康终”)，回馈新老客户，促进重疾险市场发展，巩固公司“全国寿险第一”的市场优势。
 
    中国人寿产品开发部人士称，老款国寿康宁终身重大疾病保险——“老康终”．一直是公司的品牌产品，深受客户的喜爱。但近年来，重疾险市场快速发展，各公司纷纷推出责任多样、形态创新的重疾险产品，新型重疾险渐成行业发展趋势。
 
    市场上新的产品形式及给付形式不断推陈出新，为了更好的挖掘市场，满足客户需求，中国人寿特对“老康终”进行了全面优化与升级。
 
    升级后的“新康终”创新了疾病保障的给付形态，拓宽了保障范围，提高了保障程度，为个险渠道业务发展提供了产品支持。
 
    与此同时， “新康终”延续了“老康终”投保范围广、交费灵活、且提供终身保障等产品特色，是一款非常值得期待的产品，前述中国人寿产品开发部人士续称。
 
    保障40种大病 10类特定疾病一位中国人寿基层营销员表示，他对于新近推出的“新康终”充满信心，尤其是涵盖40种重大疾病及可提前给付的10种特定疾病，作为“新康终”的一大亮点，也被中国人寿视为扭转重疾险产品销售颓势的一大利器。
 
    据中国人寿产品开发部人士介绍，“新康终”较之“老康终”承保的20种大病，承保病种范围进一步扩大到40种，不仅涵盖了中国保险行业协会规定的如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等25 种重大疾病，还涵盖了严重心肌病、终末期肺病、严重克隆病、严重冠心病、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染及非阿尔茨海默病所致严重痴呆等15种其他类重大疾病。
 
    此外， “新康终”还对10种特定疾病设置了提前给付的保障，在尚未达到重大疾病程度前，按照一定比例(20％)提前给付给客户，满足客户及时进行治疗的需求，充分体现人性关怀。
 
    这1O种特定疾病包括，特定恶性病变或恶性肿瘤，即指经病理学检查被明确诊断为如原位癌、皮肤癌等恶性病变，并且接受了相应的治疗；又如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、特定脑中风后遗症、心脏瓣膜介入手术等，均享受初次发生并确诊后，在满足一定条件的情况下，按合同基本保险金额的20％给付特定疾病保险金，给付以一次为限，最高10万元，且合同继续有效。
 
    前述中国人寿产品开发部人士介绍称，从病理上看，此1O种特定疾病有可能演变成40种大病中的某几项，也可能不演变，存在个体差异，因此为体现保险业的人文关怀，按照“新康终”条款的规定，若客户罹患特定疾病中的一项，并获得相应赔付，后叉不幸罹患重大疾病，保险公司则赔付剩余80％的保险金，合同终止。，但若客户没有再次罹患重大疾病，而是因意外或其他原因高残或身故，中国人寿则仍按总保额进行赔付，不扣除已领取或公司应给付部分的保险金。如此给付却不减额的做法，等于向客户提供了额外的保险保障，是该产品的又一大亮点。一位保险理赔专员称。
 
   “新康终”受益终身
 
    除了拓宽承保病种范围，区分疾病严重程度引入特定疾病给付，大大提高产品竞争力外，终身受益也是“新康终”的又一大亮点。“新康终”的保险期间为终身，可以为客户提供长久的健康保障，满足客户一经投保、终身保障的需求，避免客户进入高年龄后可能面临的无险可保或费用昂贵等局面。
 
    不仅如此， “新康终”的投保范围广、交费方式灵活，从出生28天至60周岁的身体健康者，均可作为被保险人，客户还可以根据实际需求为自身、配偶或子女等投保该产品，而交费方式则分一次性交付、10年交和20年交，对于分期交费的，可选择年交或月交。
 
    更值得一提的是， “新康终”还是目前市面上为数不多的以主险形式出现的重疾险产品。
 
    一位保险专家说，事实上，很多公司都有重疾险产品，但因其需求量大，保费收入却少，保险公司还要承担较高的理赔，风险，因此大部分保险公司都将其作为一些投资型险种的附加险进行销售，以重疾险带动较易产生规模保费的投资型险种的销售，如平安人寿、信诚人寿等。
 
    而中国人寿的“新康终”是一款主险产品，也因此避免了不断被停售的厄运，得以存世十余年，且形态稳定，保费上也没有太大变化，保障范围却在不断增加。
 
    此外，“新康终”较“老康终”增加了高残保障。总体而言， “新康终”和“老康终”相比，保障程度相当，卖点更多。
 
    回归“保障”本源
 
    权威机构发布的数据显示，人的一生罹患重大疾病的几率高达72．18％，其中恶性肿瘤和心脑血管疾病是罪魁祸首。
 
    某保险公司2010年理赔报告进一步验证了上述结论。该公司因客户身故和罹患重疾引发的两项理赔统计数据中，恶性肿瘤均排在首位，分别为40％和79％；以下因身故理赔的排序依次是意外事故、心脏病、猝死及脑血管疾病等；因重疾理赔的排序，恶性肿瘤以下依次是心肌梗塞、良性脑肿瘤、终末期肾病、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症等。
 
    根据北京市卫生局发布的《北京市201 O年度卫生与人群健康状况报告》，2010年北京市居民的前三位死因分别为恶 性肿瘤、心脏病和脑血管病，占全部死亡的73．8％；2009年北京市共报告恶性肿瘤新增病例36765例，发病率较2008年上升5.9％。
 
    不过，随着医疗技术的进步，重大疾病的发病率虽有所上升，康复率亦不断提升。与此同时，现代的医疗手段的更新及通货膨胀等因素，也导致医疗费用的迅速上升。目前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，这其中还未包括恢复期的各项费用及误工费用。
 
    重大疾病一旦发生便会给整个家庭带来沉重的经济负担，也正因此，健康险一直是保险消费者的首要需求，甚至高于意外伤害保险。
 
    近年来，保监会一直大力倡导寿险业回归保险本源，以重疾险为代表的健康险产品正是最能够体现保险功能的纯保障型产品。
 
    作为我国寿险业的领军——中国人寿一马当先，在满足公司自身发展需要的同时，响应行业号召，加大对业务结构的调整，大力发展风险保障型和长期储蓄型业务。 “新康终”的推出正是一次最好的践行。