重疾险销售悄然按区域划分

    日前，记者在采访中获悉，一家保险公司推出的一款防癌类重大疾病保险产品在某省分公司销售时直接将该省两个地级市排除在外，原因是当地发达的皮革业导致了该地重大疾病的发病率非常高，甚至出现了多个癌症村。业内人士表示，重大疾病保险的销售已经悄然开始按区域划分，未来全面展开不过是时间问题。
 
    污染导致重疾频发
 
    受一些地区发生的水污染事件影响，“癌症村”一词近几年频频见诸报端。这个由媒体和公益人士提出的概念一定程度上折射出了部分地区污染对生存带来的挑战。
 
    北京大学水资源研究中心主任郑春苗表示，我国北方地区主要饮用水来源于地下水，但包括亚硝酸盐、硝酸盐和氨氮在内的“三氮”以及重金属都是目前地下水的普遍污染物，这些长期接触都会致癌。
 
    一家保险公司的营销员张女士告诉记者，其外祖父家居住的村庄比较富裕，所以她从开始从事保险营销就经常往那个村子跑。小时候，村边的小河里河水还很清澈，河里还有鱼虾游来游去。10多年前，村子里开了几个皮革处理厂，村民农闲时都会去各家工厂帮忙增加收入。后来，许多污水排入河流，鱼虾逐渐消失了，从河边走过还能闻到刺鼻的气味。村民们吃了用河水灌溉出的粮食，征兵时居然没有一个年轻人通过体检。后来，村子里患癌症的村民越来越多了。
 
    发病率过高重疾险难以应对
 
    张女士介绍说，因为村子比较富裕，七八年前就有村民在她这里购买过重疾险。近年来，有不少客户因为被查出患有癌症得到了保险理赔。
 
    “因为身边有人被赔付了，所以一些村民主动找我买保险，后来赔付的太多了，公司在核保时就很严格。”张女士说。“这种情况继续下去，也许有一天，公司就不卖保险给他们了。”
 
    业内人士认为，赔付率过高，保险公司将面临巨大的经营压力，甚至有可能经营不下去。
 
    早年间曾经有某些产品因为赔付率过高退出市场的情况。
 
    这位人士表示，曾经有保险公司推出过终身医疗保险产品，主要有两种：一种是终身住院补贴；另一种是终身住院费用的报销。在0到4岁的年龄段中，该公司的赔付率超过100％。后来，这类产品退出了市场。
 
    业内人士认为，出现这种情况是因为产品设计者没有把不断增大的业务趋势考虑在其中，产品出现了偏差。
 
    这位人士表示，某些地方因为水污染造成的癌症频发现象会导致重疾险赔付率的提高。如果是个别区域出现这种情况，保险公司还可以承受这种压力，但如果重大疾病的发病率在多个地区迅猛增长，将成为保险公司不能承受之重。当提高重疾险的费率不能解决问题的时候，重疾险按区域销售就会全面展开。一些地方有可能会被健康险排除在外。