在现代社会，保险已然成为人们抵御未知风险、守护生活安稳的“保护 伞”，深度融入日常保障规划之中。但保险市场产品种类繁多、条款内容复杂，消费者在选购和理赔环节，往往面临诸多权益受损的潜在风险。因此，加强保险消费者权益保护教育宣传，帮助消费者明晰自身权利、规避消费陷阱，显得尤为重要且迫切。
一、保险消费中的常见风险
（一）销售误导风险：部分保险销售人员为片面追求业绩，在产品推介时夸大收益与保障范围，却对保险条款中的免责内容、理赔条件、费用扣除等关键信息轻描淡写、避重就轻。例如，推销分红型保险时，过分渲染“高额分红”“稳定回报”，却刻意隐瞒分红收益的不确定性，其实际分红水平会受保险公司经营状况影响，可能远低于预期，误导消费者盲目投保。
（二）代签名隐患风险：投保过程中，个别销售人员为简化流程，或在消费者不知情的情况下，擅自代签投保单、健康告知等重要文件。一旦后续发生保险纠纷，这类代签名的保单可能被认定为无效合同，导致消费者无法正常享受保障，理赔时陷入举证难、获赔难的困境。
（三）恶意拒赔侵权风险：少数保险机构在理赔环节设置不合理门槛，以条款解读存疑、材料要求严苛等理由，拖延甚至拒绝履行赔付责任。比如在健康险理赔时，对保险事故的界定故意模糊化，或以未如实告知为由无理拒赔，严重损害消费者的合法权益。
二、消费者如何筑牢权益保护屏障
（一）主动学习保险知识，提升消费素养：消费者应主动学习保险基础知识，厘清意外险、健康险、寿险、理财险等不同险种的保障范围与适用场景。可以通过研读保险条款原文、参加保险公司举办的消保知识讲座、咨询专业保险顾问等方式，积累消费经验，避免因盲目跟风而购买不适合自身需求的产品。
（二）审慎签订保险合同，杜绝代签行为：签订保险合同前，务必逐字逐句审阅条款内容，重点关注保险责任、免责条款、理赔流程、缴费期限、退保规则等核心要点。对于晦涩难懂的条款，要及时向销售人员或保险公司客服求证，确保完全理解后再签字确认。同时，坚决杜绝委托他人代签投保文件，从源头规避合同效力风险。
（三）妥善留存相关证据，以备维权之需：在投保、保全变更、理赔沟通等全流程中，注意妥善保存各类凭证与记录，包括保险合同原件、缴费发票、与销售人员的聊天记录、通话录音、理赔申请材料签收单等。这些材料是发生消费纠纷时，维护自身合法权益的重要依据。
守护消费者合法权益，是保险行业健康发展的基石。富德生命人寿天津分公司始终秉持“以客户为中心”的理念，将消费者权益保护贯穿服务全流程，持续开展多样化消保教育宣传活动，助力消费者明明白白消费、安安心心保障。未来，分公司也将继续深耕消保领域，不断优化服务体验，与消费者携手共建安全、健康、有序的保险消费环境。（富德生命人寿天津分公司）
