普通旅游保险一般不包含境外保障责任
王梓/制图
飞机座位安全概率图
7月6日，韩国韩亚航空公司的波音777客机坠毁，造成重大人员伤亡。该架飞机上有141名中国乘客，经教育部确认，含有70名中国师生。不幸的是，目前确证遇难的两位均为中国学生。当下正值学生暑期出游高峰期，如何防范境外旅行风险尤其值得重视。
人寿保险可为空难买单
韩亚航空公司空难发生后，很多市民关心：此类事件，哪些保险可发挥作用？
保险专家万峰告诉记者，客机失事属于意外事件。理论上讲，几乎所有人身保险都承保意外风险，比如寿险、意外伤害保险、医疗险，包括其他一些带有身亡责任的两全险、储蓄分红险、万能险、投资连结型保险等等。除此之外，还有一些市场细分出来险种，如航空意外险、学平险、境外旅游意外险等。至于哪些保险可以起到作用，要看实际发生的损害程度。
一般来说，飞机失事造成的伤害基本可分为3种情况：第一，身亡。所有带有死亡责任的保险，如意外伤害保险、寿险及其他一些含有身亡责任的险种，可以申请赔偿。第二，残疾。这要看所造成残疾的等级来赔偿，比如，意外险有7个残疾级别，而寿险基本只有全残一个级别，还有些寿险不带有残疾责任。另外，导致残疾的，也一定会发生医疗费用，如果投保了医疗保险，则可以获得赔偿。第三，轻伤，经过治疗后恢复。这种情况下通常医疗保险会发生作用，比如意外伤害医疗保险。如果需要住院治疗，则投保的住院医疗费用型、津贴型保险也会发生作用，而且可以和意外伤害保险同时发生作用，使保障额度更高一些。
需要提醒的是，对于医疗补偿型保险来说，如果已经获得补偿，则保险公司不会再予以赔偿；住院津贴型保险则不受这个影响。另外，对于所投保商业保险责任免除部分和注意事项在投保之前要认真阅读，如有的险种在投保时明确约定保障范围只限于境内，若事故发生在境外，这类保险则不起作用。
出国首选境外旅游险
“每年7月中旬是旅游高峰时期，这时正值学生放暑假，很多家长选择这时带孩子外出旅游；还有不少游客预订了跟团游。而且，今年出国游的旅客较往年增多。”王府国际旅行社一位负责人告诉记者。
如今出国游对于普通百姓来说已不再是新鲜事，但是有多少市民在出国前购买了相关的保险？上述负责人说，“对于跟团游的旅客，我们会根据目的地建议旅客购买相应的保险。比如国内游的旅客，我们会建议购买旅游险；境外游的旅客建议购买境外旅游险。旅客一般都会积极主动购买，有时客户没有买保险，我们会自己掏钱为客户买，毕竟这样的客户在少数。”
对于短期国外游的情况，选择哪类保险比较合适？保险专家万峰表示，到国外旅行最好选择有针对性的险种，如境外旅游险，也有些保险公司称为“出国人员意外伤害保险”。境外旅游险，是近些年兴起的一个险种。这一险种最初主要针对境外商务出行、学习等等，因为一些国家在办理签证时，要提供保险凭证，如申根国家等。随着境外旅游人数增加，保险种类也越来越丰富，而且大多可以满足签证要求。
万峰介绍，目前，很多保险公司推出了境外旅游险，保障比较充分。保险责任除身故及全残外，还包括如境外救援、境外就医、运转回国、急发病门诊、住院补偿、行李保障、个人证件和随身财物保障、旅程取消和缩短保障、劫机和航班延误保障等。一般来说，此类险种费率较高。一款20天保费250元左右的保险，保额约为200万元。
记者了解到，境外旅游险的主要特点是：针对境外旅行量身定做，对于在境外旅行可能发生的各类风险以及相关费用，几乎都在保障范围内。大到身亡、残疾受伤住院乃至因急性病发作而就医，小到飞机延误、行李丢失、亲友探望费用，都在保障范围之内；最重要的功能是可以获得紧急救援，客户如果遇到风险，可以拨打保险公司提供的紧急救援电话，很快获得救助。
另外，这类保险的保险期间可长可短，从1天、2天，到半年、一年等等，可以根据具体出行的时间长短来选择对应的时间周期，因而保费很便宜。对于具有出国旅行能力的个人和家庭来说，可以轻松购买此险种。
需要提醒的是，普通的旅游保险并没有境外保障责任。因此，对于想要出国的人来说，投保境外旅游险还是很有必要。
出门之前要“三看”
专家建议，市民在出行前，应做足功课。
首先，要看旅游目的地是哪里。如果是申根国家，对于保险金额会有要求，最低保险金额为3万欧元、或30万元人民币以上，办理的保险如不符合要求，会对办理签证有影响。若单独出行，购买保险最好咨询保险代理人员；如果是跟团出行，旅行社会提供这些服务，这方面会省心一些。
其次，要看个人的身体状况并结合健康状况选择合适的保险计划。在国外就医的费用很高，购买保险时尽量选择保险金额略高的保险计划，尤其是有老人和儿童一同出行。
最后，在投保完成后要随身携带并妥善保存好保险单，把保险公司紧急救援电话存入手机。一旦在旅行期间发生意外，拨打紧急救援电话是最明智的选择，保险服务人员会帮助旅客解决遇到的难题。
另外，需要提醒的是，旅客在购买保险时还要注意一些免责条款，比如蹦极、攀岩等高风险的旅游项目，保险公司一般是不保的。还有不少意外事件都也责任免除范围内，比如“恐怖袭击”。市民在选购时要看清楚条款免责项目，避免不必要的纠纷。
飞机失事后逃生“黄金90秒”
很多人以为，飞机失事时只能听天由命。但航空界人士认为，只要掌握正确的方法，在飞机起飞或着陆时发生意外，逃生成功率相当高。
飞机失事无人生还的情况，一般是发生空中爆炸，或事故发生在开阔水域。飞机失事后的90秒，是逃生的黄金时间。在“黄金90秒”里，人们该做些什么？
首先，搞清楚最近的紧急出口位置。上飞机后，数一数自己的座位与出口之间隔着几排。这样，即使机舱内烟雾弥漫，也可以摸着椅背找到出口。
其次，飞机着陆时，不要靠在座位上，应双手交叉放在前排座位上，头部靠在手上，在飞机着陆前，一直保持这个姿势。
最后，因为大火和有毒气体可能很快充满整个机舱，所以，飞机停下后，应尽快从安全出口离开飞机。
另外，乘飞机最好穿长衣长裤，一旦起火，长衣长裤可以更好地保护身体。最好别穿凉鞋，以免脚被玻璃、金属划伤。
