影响保险理赔的“疏忽”之变更受益人的通知

    寿险合同的保险期间一般都较长，最长保至终身，在长期的履行过程中，随着生活中各种情况的变化，保险合同的有些内容也将相应发生变化，例如：想改变保单原先指定的受益人，需要怎样操作才能顺利理赔呢？下面我们来看一个案例：
 
    一、案例
 
    2010年6月27日，黄某为自己在B保险公司投保重大疾病保险，投保和被保险人均是黄某，保费3200元/年，交费期10年，保险金额10万元，保单指定的受益人是黄某丈夫梁某。
 
    2015年5月黄某经某市医院诊断为“尿毒症”，黄某父亲已经过世，母亲年老体弱，黄某患病后丈夫梁某刚开始还能悉心照料，但半年以后便找各种理由早出晚归，后来竟然不再出现。
 
    黄某患病期间，一直由姑姑潘某照顾，黄某于2017年1月去世，临终前她将自己的保险合同交给了姑姑潘某，并对姑姑说“要把保单受益人改为姑姑”，让姑姑去领保险金，但并未书面通知保险公司。
 
    二、变更受益人未通知保险公司的法律后果
 
    潘某拿着保单找到保险公司，要求给付10万元保险金，经过工作人员的核查得知，黄某并未书面通知保险公司变更受益人，保单记载的受益人仍然是其配偶“梁某”，而非姑姑“潘某”，且黄某和梁某一直未办理离婚手续，按照法律规定，保险金只能给付保单原来指定的受益人梁某。
 
    由于黄某不清楚变更受益人的相关手续和法律规定，导致保险金不能按照自己的遗愿给到姑姑，非常的遗憾。
 
    三、关于变更受益人的注意事项
 
    受益人通常分为生存受益人和身故受益人，一般情况下，生存受益人就是被保险人本人，以下“受益人”所指的均是身故受益人。上述案例提醒广大保险消费者，变更受益人至少有以下注意事项：
 
    1.受益人变更必须以被保险人生存为前提，且申请变更时尚未发生保险事故，被保险人死亡后不得变更受益人，案例中黄某在死亡以前都是可以变更受益人的。
 
    2.投保人变更受益人时，首先要征得被保险人同意，如果被保险人是未成年人，必须经过其监护人的同意，案例中黄某自己既是投保人又是被保险人，所以她本人就可以决定变更受益人。
 
    3.变更受益人的决定必须以书面形式通知保险公司，保险公司收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。案例中黄某变更姑姑为受益人的愿望之所以没有实现，就是因为没有以书面形式通知保险公司。