3.15专题 守住钱袋子.护好幸福家

    2022年防范非法集资宣传活动的主题是“守住钱袋子·护好幸福家”。非法集资是一种违法犯罪金融活动，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序和社会大局稳定。一旦不慎参与非法集资，务必及时报案，防止损失扩大。现向广大消费者介绍非法集资主要特征和种类，请您擦亮双眼，认清非法集资真面目，谨防上当受骗。
 
    一、非法集资的定义和基本特征
 
    根据《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
 
    非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
 
    1.非法性：“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
 
    2.利诱性：非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
 
    3.社会性：“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。按照最高法院《司法解释》规定，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。
 
    二、 非法集资的表现形式及常见手段
 
    （一）非法集资主要表现形式
 
    非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，《条例》总结了以下几种形式：
 
    1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
 
    2. 以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
 
    3. 在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
 
    4. 违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
 
    5. 其他涉嫌非法集资的行为。
 
    （二）非法集资的四个常见手法
 
    一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
 
    二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
 
    三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
 
    四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
 
    三、防范非法集资风险提示
 
    （一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：
 
    1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
 
    2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
 
    3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
 
    4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
 
    5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
 
    6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
 
    7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
 
    8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
 
    9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
 
    10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
 
    （二）谨慎投资，严防非法集资陷阱
 
    一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。（天津市非法集资举报平台电话：022-23601731）（民生保险天津分公司供稿）