以案说险：隔离险理赔小提示

    近期，全国新增本土病例和无症状感染者数量快速增长，全国各地纷纷打起了疫情防控攻坚战，不少消费者也为自己和家人投保了各个保险公司上市的隔离险，希望给自己和家人购买一份保障。随着疫情的反复，最近因隔离出险的客户也大量增多，但是只要发生了隔离，保险公司就一定能理赔吗：
 
    典型案例1
 
    A客户因被判定为新冠肺炎确诊病例密切接触者，根据防疫政策规定，A客户需进行为期14天的集中隔离加7天居家管控。解除隔离后A客户向保险公司申请理赔集中隔离和居家隔离津贴，经调查核实，A客户保险事故属实，符合保险责任，保险事故给予赔付集中隔离和居家隔离津贴。
 
    典型案例2
 
    B客户在春节期间要返乡过年。但由于客户B所在地突发疫情，在返乡前被升级为中风险地区。返乡后，根据当地的疫情防控要求，从中风险地区返回人员需进行14天居家隔离。隔离结束后，B客户向保险公司申请理赔居家隔离津贴。经核实，B客户本次保险事故因未遵守防疫规定而主动离开已知的中高风险地区导致被隔离属于保险责任免责范围，故保险公司拒付处理。
 
    案例分析&风险提示
 
    为何同样是隔离，却产生了两种不同的理赔结论？根本原因在于客户被隔离所形成的保险事故是否符合其投保险种的保险责任。对此，富德生命人寿天津分公司提示您购买“新冠隔离险”前，需了解该险种的保险责任和免责条款，即“保什么”和“不保什么”，以免产生不必要的消费纠纷，保障自身合法权益。
 
    一、了解责任范围，即“新冠隔离险”不保什么
 
    消费者在投保“新冠隔离险”时，务必仔细阅读条款，明确保险责任都包括什么、免责范围都有哪些，清楚理解后再进行投保。“责任免除”是指保险公司依法或依据合同约定不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类。
 
    例如，有的保险公司在“新冠隔离险”的责任免除条款中约定，在保险合同生效前，所在地区已被国家确定为中高风险地区；未遵守防疫规定而主动前往或离开已知的中高风险地区、中国境外或全域封闭管理地区导致被隔离；在保险合同生效前，已经确诊感染新型冠状病毒或疑似感染新型冠状病毒或因接触史，尚在隔离或观察中等情况均属于责任免除情况。
 
    二、清楚“隔离”定义，即“新冠隔离险”保什么
 
    在投保“新冠隔离险”时，消费者所理解的“隔离”并不一定是保险条款中所界定的“隔离”。例如，近期部分地区因需进行核酸检测，要求当地居民在居住地静止不动，等待检测结果出来后才能外出，不少消费者认为这个“隔离”属于“居家隔离”，并向保险公司申请理赔。根据中国疾病预防控制中心发布的对于居家隔离医学观察者管理的规定是，应在卫生机构评估以及社区管理人员指导下进行居家隔离，拒绝一切探访，居家隔离期间不得外出。如因就医等确需外出，需经过所在社区管理人员批准后方可，安排专人专车，全程做好个人防护，落实闭环管理。而上述的居民在居住地静止不动等待核酸检验的过程，尚未能达到规定的居家隔离管理的要求，故不属于居家隔离的范围。
 
    此外，现今市场上“新冠隔离险”产品众多，消费者在选购“新冠隔离险”产品时，建议仔细阅读保险条款，了解保险责任和范围，清楚投保的险种中对于隔离的定义，并认真判断是否符合个人需求，按需投保。
 
    三、相关证明材料需留好
 
    在向保险公司申请理赔时，需提供隔离证明、集中隔离医学观察解除单等材料，建议消费者及时留存好相关文件。隔离证明需包含个人基本信息并由国家行政单位或防疫部门出具并盖章，消费者在申请理赔前可先向承保的保险公司咨询，了解理赔时的材料清单和相关要求。（富德生命人寿天津分公司供稿）