典型案例
刘先生计划为自己投保一份健康险，在办理投保手续时，保险公司业务员按照流程要求其提供本人有效身份证、银行卡等材料。由于刘先生的身份证不慎遗失且尚未补办，便提出能否用户口本替代身份证完成投保。业务员当场告知刘先生，1周岁及以上公民办理投保业务时，户口本不能替代身份证作为有效身份证明，无法满足投保要求。
刘先生起初对此感到困惑，不理解为何常用的户口本不能用于投保。随后，保险公司工作人员结合反洗钱相关法律法规，耐心向其解释了身份识别的重要性及具体要求。最终，刘先生表示充分理解，在补办身份证后顺利完成了投保手续。
案例分析
本案中，保险公司拒绝刘先生使用户口本投保、要求提供身份证等材料的行为，并非刻意设置门槛，而是金融机构依法履行反洗钱“客户身份识别”义务的必要举措。
根据《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
身份证作为我国16周岁及以上公民的法定有效身份证件，具备唯一标识性、信息完整性等特点，能够准确核实客户真实身份；而户口本缺乏此类精准识别属性，无法满足反洗钱工作中对客户身份真实性、唯一性的核验要求。因此，金融机构严格执行身份识别规定，既是遵守法律的强制要求，也是防范洗钱、欺诈等违法犯罪行为，保护消费者资金安全与合法权益的重要保障。
风险提示
“客户身份识别”不仅是金融机构的法定义务，更是每一位公民应尽的反洗钱责任，同时直接关系到自身权益的保护。为配合做好身份识别工作，远离洗钱风险，广大消费者需注意以下几点：
1.携带有效身份证明文件：办理金融业务时，需根据年龄提供对应有效证件。1周岁（不含）以下可使用出生证或户口本；1周岁（含）至16周岁（不含）可使用户口本或身份证；16周岁及以上仅可使用身份证，切勿使用无效或不符合要求的替代证件。
2.如实提供信息与回答提问：主动配合金融机构工作人员，如实填写个人基本信息，准确回应关于身份、业务用途等合理提问，避免因信息不实影响业务办理。
3.及时更新身份信息：若身份证件到期更换，或联系电话、常住地址等关键信息发生变更，需第一时间通知金融机构进行更新，确保身份信息始终真实有效。
履行反洗钱义务，从配合身份识别开始。富德生命人寿天津分公司将严格遵守反洗钱相关法律法规，切实履行金融机构责任，同时也呼吁广大消费者积极配合身份识别工作，共同筑牢金融安全防线，守护自身合法权益。（富德生命人寿天津分公司）
