要不要选分红险？

    现在市场上有很多分红险产品，有的消费者觉得分红险的收益更多，可以用来理财。那么，是不是分红险一定比不分红的保险好呢？
 
    分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险依据功能倾向，可以分为投资型（弱保障型）和保障型两大类。投资型分红险主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。主要以银保分红产品为代表。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等，一般通过保险代理人（保险营销员）直接销售。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能为保户定制完善的保障计划。

    所以，要想通过保险获得更多保障，并不是分红险就一定比不分红的产品更合适,而是要回归本源，了解自己到底要什么样的保障，再度身定做适合自己的保障计划。一言概之，看重保障的话，分红不分红，并不是关键因素。相反，看重保险投资的稳健，分红险一般倒是个更适合的选择。
 
·特别提醒：
 
    分红保险的利益是变动的,红利多少往往取决于保险公司的实际经营绩效。另外，一定要认识到分红是不确定的。对于在短期内有大笔开支的家庭、收入不稳定的家庭等消费者应慎买分红险。

    值得一提的是，有很多分红保险都是主险产品，一般可另加附加险。附加险往往是保险组合的关键和亮点所在。选择分红保险的时候，不要忽略附加险。

    注：为便于读者理解，问题解答及提醒尽量少用专业术语，故表述可能不尽严密，不作为法律意义上的标准解释。（太平人寿天津分公司）