在家庭财产险（家财险）投保过程中，不少家庭因缺乏保险专业知识、对家庭风险需求判断不清，易陷入投保误区。当前家财险市场产品类型繁杂，部分不规范销售行为频发，可能导致家庭在遭遇财产损失时无法获得有效保障，蒙受经济与情感双重损失。
主要表现形式：
（一）保障范围误导：部分销售人员为促成保单，会夸大保障范围，例如声称“所有家庭财产均能全额赔付”，却刻意隐瞒房屋装修折旧、贵重物品（如珠宝、字画）需额外投保等限制，让家庭误以为投保后可覆盖所有财产风险。
（二）条款细节模糊：保险合同中部分关键条款表述模糊，如“自然灾害免赔情形”“家庭财产损失认定标准”等界定不清。家庭投保时若未留意，后续理赔时易与保险公司产生争议，合理理赔诉求难以实现。
（三）不必要附加险捆绑：销售人员以“主险保障不完整”为由，诱导家庭购买无关附加险，如强制搭配“家政人员责任险”“宠物责任险”等，超出家庭实际需求，增加投保成本。
为保护广大消费者合法权益，中国人寿财险天津市分公司提示广大消费者：
消费者角度应对措施与建议：
（一）聚焦条款核心信息：仔细阅读保险合同，重点确认保障财产范围（如是否包含房屋主体、室内物品、贵重物品）、免责条款（如地震、洪水是否在保障内）及理赔流程，对存疑条款要求销售人员书面解释，不轻信口头承诺。
（二）明确自身风险需求：根据家庭实际情况（如房屋类型、是否存放贵重物品、所在地区自然灾害风险）选择险种，拒绝销售人员推荐的不必要附加险，避免盲目投保。
（三）核实信息真实性：通过保险公司官网、官方客服热线核实销售人员身份及产品详情，确认产品是否在国家金融监督管理总局备案，防范虚假保险。
（四）留存维权证据：投保时保留销售沟通记录、合同原件等材料，若遭遇误导、拒赔等问题，先向保险公司投诉，未解决可向国家金融监督管理总局及其派出机构申诉举报。
公司角度应对措施与建议：
（一）普及家财险知识：通过官网、微信公众号、社区宣传等渠道，发布家财险投保指南、常见误区解析，以漫画、短视频等通俗形式，帮助家庭理解保障范围与理赔要求。
（二）开展消费者培训：定期组织线上线下讲座，邀请保险专家讲解家庭风险评估方法、投保技巧，分享真实理赔案例，提升家庭风险识别与投保能力。
（三）优化产品与服务：简化保险合同条款表述，用“重点提示”标注核心内容；客服人员在投保前主动询问家庭需求，推荐适配产品，并明确告知维权渠道，减少后续纠纷。（中国人寿财险天津市分公司）
