典型案例
客户王先生于2022年投保某重疾险，保额10万元，投保时健康告知项均填写“否”。2023年8月，王先生因罹患冠心病在天津市胸科医院接受冠状动脉支架植入手术，同年9月向保险公司申请理赔。
然而在理赔调查阶段，工作人员发现王先生的医保卡存在异常记录：2020年曾因“高血压三级、高脂血症、轻微脑卒中”在天津某医院住院治疗。这一情况与王先生投保时的健康告知严重不符，直接影响承保与理赔决策，保险公司初步给出整单拒赔结论。
协谈中王先生才道出真相：自己并无“三高”及脑卒中病史，2020年的住院记录实为弟弟使用其医保卡就医所留。但由于投保时未如实告知医保卡外借情况，相关医疗记录已被认定为王先生个人健康信息，最终他不得不接受拒赔结果，10万元保额的保障彻底落空。
风险警示
社会医疗保险卡（医保卡）是医疗保险个人账户专用卡，仅限本人就医、购药使用。看似“举手之劳”的外借行为，实则暗藏多重风险，后果远比想象中严重：
（一）涉嫌违法，面临行政处罚。
《中华人民共和国社会保险法》第八十八条明确规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。医保卡统筹账户资金由全体参保人共同缴纳，旨在实现群体互助共济，非参保人使用他人医保卡就医购药，属于典型的骗保行为，需承担相应法律责任。
（二）商业保险理赔，可能直接拒赔。
保险公司核保与理赔的核心依据之一是医保卡记录。若医保卡外借留下他人的疾病就诊、购药记录，在投保时未如实告知，一旦发生理赔，保险公司会将相关记录认定为投保人/被保险人的健康信息，以“未如实告知”为由拒绝赔付，甚至解除保险合同，导致多年保费白交，保障权益化为乌有。
（三）影响商业保险投保，可能被拒保。
医保卡外借产生的医疗记录，在保险公司看来等同于本人的健康档案。即便后续能提供证据证明记录非本人产生，投保时也需如实告知外借情况，并补充提交自身及外借人的就诊病历、体检报告等材料自证清白。但即便如此，仍可能面临保险公司延期承保、附加条件承保（如增加保费）甚至直接拒保的结果，错失获得全面保障的机会。
富德生命人寿天津分公司提醒广大消费者：医保卡是个人健康与权益的重要凭证，仅限本人使用，切勿因情面或侥幸心理外借他人。投保商业保险时，务必遵循“如实告知”原则，主动说明医保卡使用情况；若曾有外借行为，应提前准备相关证明材料，积极配合保险公司审核。守护医保卡安全，就是守护自身的保险权益与法律底线，让保障真正为自己的美好生活保驾护航。（富德生命人寿天津分公司）
