为打击治理洗钱违法犯罪，健全风险防控体系，2022年，中国人民银行、公安部等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，于2022年1月至2024年12月在全国开展专项行动，目前已取得阶段性成效。富德生命人寿天津分公司以案为鉴，持续开展向公众普及金融安全知识的相关工作，强化风险防范意识。
基本案情
2019年起，朱某华在经营汽车修理服务公司期间，伙同邓某、陈某等10人，蓄意制造16起交通事故，累计骗取保险金26.8万元。2020年10月，朱某华故意制造交通事故后，安排他人冒充驾驶员报案，2.92万元理赔金分别汇入邓某个人账户及某修理厂账户，邓某明知款项为诈骗所得仍协助转移。2021年5月，朱某华又故意淹没车辆骗保，3万元理赔金汇入陈某账户后，陈某随即转付朱某华。两人收取赃款的行为已构成独立犯罪，并非保险诈骗的自然延伸，其中陈某的转账行为构成自洗钱犯罪。
判罚情况
2022年2月，贵州省遵义市汇川区人民法院作出判决：朱某华等8人犯保险诈骗罪，依法获刑；陈某犯保险诈骗罪、洗钱罪，数罪并罚执行有期徒刑二年，罚金1.2万元；邓某犯保险诈骗罪、洗钱罪，数罪并罚执行有期徒刑二年三个月，罚金2.2万元。
洗钱手法
朱某华以汽车维修公司为掩护，通过故意制造事故骗保。为掩饰赃款来源，邓某、陈某提供个人银行账户收取理赔金，再通过转账转移资金，对非法所得进行“漂白”，躲避资金追踪筛查。
风险提示
1.选择合法正规金融机构购买金融产品，远离不明渠道“高收益”诱惑，避免沦为洗钱工具。
2.妥善保管个人信息、保单及金融凭证，切勿随意泄露，防止被不法分子利用从事非法活动。
3.坚决不出租、出借身份证件及金融账户，不替他人提现或转移不明资金。此类行为可能被犯罪分子借用名义作案，损害个人信用与权益，甚至涉嫌违法犯罪，需承担相应法律责任。（富德生命人寿天津分公司）
