新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于2025年1月1日起正式施行。为帮助广大消费者深入了解反洗钱知识，提升抵御和防范洗钱风险的能力，富德生命人寿天津分公司特开展“以案为鉴”系列宣传活动，通过典型案例解析，敲响风险警钟。
基本案情
2023年6月，扬州某企业会计小王遭遇“老板微信诈骗”：不法分子通过木马病毒克隆其老板微信，将小王拉入伪造的“工作群聊”，冒充老板夫妇下达转账指令。小王未与老板核实，便按要求向山西翼城县某药企对公账户汇款478.9万元，所幸因输错账号，巨款暂时未落入骗子手中。警方调查发现，该药企对公账户已被境外电诈分子掌控，沦为洗钱工具。进一步核查显示，这一洗钱链条竟与保险业深度交织——广东东莞A保险公司高管吴某等人，受金钱诱惑，伙同下属及保险销售代理，与境外电诈分子勾结，利用保险产品实施大规模洗钱操作。该团伙在全国范围内作案，涉及多家被骗企业，其中扬州这起案件的涉案金额尤为巨大。
判罚情况
目前，相关犯罪嫌疑人均已被依法提起公诉，法院已作出有罪判决，其违法所得被依法追缴，相关人员承担了相应的刑事责任。
洗钱手法
吴某团伙精准锁定B保险公司两款冷门保险产品，这类产品的销售代理可获得高达84%的保额返现。他们通过“出单群”收集大量受控对公账户，经筛选后转入“业务群”，由专人统一完成保险购买流程，借助高额返现的周期特性，将非法所得的“黑钱”洗白，掩盖资金的非法来源。
风险提示
广大消费者在日常工作与生活中，需对洗钱违法犯罪活动保持高度警惕：切勿因碍于亲友情面或受经济利益诱惑，出租、出借本人身份证件、银行账户、第三方支付账户等；切勿协助他人或公司进行虚构交易、虚假担保、虚设债权债务等操作，避免沦为洗钱犯罪的“工具人”，最终面临法律的严厉制裁。请自觉遵守反洗钱相关法律法规，守护自身合法权益与金融市场的安全稳定。（富德生命人寿天津分公司）
