客户张三于2016年投保民生如意相伴两全保险，身故受益人指定为妻子王美丽。2020年1月张三因意外不幸去世，怀着悲痛心情的王美丽向保险公司提出理赔申请，经核实，保险公司发现王美丽与张三因购买二套房屋于2017年办理假离婚，而后未复婚，故保险公司认定该保单指定受益人无效，王美丽丧失索赔资格，该保单应由法定继承人来申请理赔。
王美丽听到后表示愤怒与不解，表示该保单的保费是她交的，保单写的身故受益人也是她，凭什么不能拿到钱？
下面让我们一起分析分析，王美丽为什么拿不到理赔金？这份理赔金该如何分配呢？
案例分析：
1.《保险法司法解释三》第九条： 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。
当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：
（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；
（二）受益人仅约定为
身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时
与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时
与被保险人的身份关系确定受益人；
（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时
身份关系发生变化的，认定为
未指定受益人。
本案投保时身故受益人指定为妻子王美丽，但身故时夫妻双方已离婚，王美丽的身份关系发生变化，根据法律规定，该保单指定受益人无效，本案认定为未指定受益人。
2.根据《保险法》第四十二条：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《
中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(一)
没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
因此，本案按照《继承法》第十条规定，身故保险金作为遗产，应由张三的第一顺序人来继承，第一顺序人：配偶、子女、父母。
