近年来，保险产品已覆盖社会生活的方方面面，越来越多的消费者通过购买商业保险来给自己增添一份保障。但是总有不法分子对其有“非分之想”，想通过它来获利，更甚者为此付出沉重的代价。我们作为消费者一定要头脑清醒，切勿触及法律红线。
典型案例
客户田先生为自己投保了一份意外伤害保险。在购买保险1年后，被保险人田先生的妻子进行报案，称田先生因高坠身故要求理赔。理赔服务人员接到家属报案后，迅速启动相关流程。经调查，了解到被保险人投保时未满两年，且保额较高，存在自杀身故风险。通过进一步走访调查发现，被保险人坠楼地点为顶楼，顶楼处有门锁，但已被损坏，其四周均有高于1米的围墙，需要攀爬或者携带工具才能翻过去，此外，通过向派出所查证事故现场分析情况确认，被保险人死亡原因是跳楼自杀，排除刑事案件。依据保险合同责任免除条款及《中华人民共和国保险法》第四十四条：被保险人自合同生效或复效之日二年内自杀，保险公司不承担保险责任。
案例分析
《中华人民共和国保险法》第四十四条规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
本案中，田先生投保时间未满两年，其自杀行为根据法律并不能获得保险正常理赔。但人的生命只有一次，保险的核心功能是保障，我们千万不能本末倒置。
风险提示
希望广大消费者提高风险和法律意识，不欺骗，不隐瞒，不要心怀侥幸，要珍爱生命。在购买保险时，消费者应认真阅读并理解合同条款，特别是关于免责条款的内容，帮助自己在发生保险事故时明确权利和义务。（中邮保险天津分公司）
