典型案例
2016年至2017年，G女士先后为自己及爱人投保了两份保额50万元的重大疾病保险，为家庭筑牢健康保障防线。2021年，受疫情影响，G女士出现资金周转压力，此时偶然在网络上刷到“代理全额退保”的宣传视频。在中介机构“无门槛全额退保”“快速变现”的怂恿下，G女士不顾保单长期保障价值，毅然办理了两份保单的退保手续。
令人惋惜的是，退保仅一年后，G女士不幸确诊重大疾病。当她急需保险保障兜底医疗开支时，才发现经本人签字确认退保的保单已完全失效，无法恢复合同效力；而因身体状况发生变化，G女士也已不符合新保险产品的投保条件，彻底失去了获得重疾保障的可能，后续巨额医疗费用及康复疗养开支只能自行承担，家庭经济陷入困境。
案件解析
（一）保障中断，风险无依：G女士轻信网络不实宣传，忽视了保险产品的核心保障功能，在中介诱导下盲目退保，导致家庭健康保障体系直接断裂。当重大疾病风险来临时，原本可提供100万元保额的保单已失效，失去了抵御风险的关键屏障。
（二）复保困难，权益难寻：保险产品的投保资格与投保人年龄、健康状况直接挂钩。G女士退保后确诊重疾，身体条件已不符合投保要求，无法再次获得同类保险保障，后续所有健康相关风险均需自行承担，给家庭带来沉重经济负担。
（三）骗局丛生，暗藏隐患：不良中介在“代理退保”过程中，往往会要求消费者提供身份证、银行卡、保单原件等敏感信息，存在个人信息泄露、被非法利用的风险；同时，部分中介还会以“退保返利”“理财推荐”等名义进一步诱导消费者转账，引发二次财产损失。
风险提示
为帮助广大消费者守护自身合法权益，远离代理退保陷阱，富德生命人寿天津分公司温馨提示：
（一）认清陷阱本质，警惕非法诱导：“代理退保”并非“福利”，而是不良中介牟取暴利的手段。不法分子常通过“冒充保险公司工作人员”“夸大退保收益”“诋毁保险产品”等方式骗取信任，诱导消费者退保后再推荐所谓“高收益理财”，实则暗藏多重风险。消费者务必保持清醒，坚决抵制此类非法邀约。
（二）珍视保险保障，谨慎决策退保：保险的核心价值是长期风险保障，退保后将直接失去原有保障，且可能面临以下后果：1、已交保费可能遭受损失（尤其是短期退保）；2、再次投保时，年龄增长可能导致保费上涨，健康状况变化可能引发拒保、责任除外或重新计算等待期；3、原保单的专属保障责任（如特定疾病额外赔付）可能无法在新产品中获得。如需调整保单，应先咨询保险公司官方渠道，权衡利弊后再做决定。
（三）坚守合法途径，理性维护权益：若对保单条款、服务流程存在疑问，或有退保、变更保单等需求，务必通过保险公司官方渠道办理，包括联系身边的正规保险代理人、拨打官方客服热线、登录官方APP/微信公众号，或到访线下客服中心。如遭遇代理退保骗局，或发现相关违法违规行为，应及时留存聊天记录、通话录音、转账凭证等证据，并向公安机关报案，或向监管部门、消费者协会投诉举报，依法维护自身权益。（富德生命人寿天津分公司）
