新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于2025年1月1日起正式施行，标志着我国反洗钱工作迈入法治化新阶段。为响应新法要求，守护保险消费者合法权益，富德生命人寿天津分公司以典型案例为警示，开展专题宣传，揭露出借收款码、银行卡的洗钱风险，引导消费者筑牢风险防范防线。
典型案例：出借收款码，沦为贩毒洗钱帮凶
基本案情。
2021年10月，江苏省苏州市吴江区人民检察院在办理张某贩卖毒品案时，发现任某、韩某二人存在异常资金流转行为，频繁接收微信转账后立即转给张某。经查，任某、韩某与贩毒嫌疑人张某系朋友关系，2020年6月，任某在工作酒店内明知张某进行毒品交易，仍提供个人微信收款码收取毒资6500元并转交。此后，二人持续出借收款码供张某收取毒资，累计协助转移毒资11500元，事后帮忙提现或转账。此外，韩某还曾向任某贩卖冰毒0.25克。
判罚情况。
法院审理认为，任某、韩某明知张某从事贩毒活动，仍出借收款码帮助转移毒资，构成洗钱罪；韩某另涉贩毒罪，二人均数罪并罚。最终，任某被判处有期徒刑一年并处罚金，韩某获刑一年二个月并处罚金，为侥幸行为付出沉重法律代价。
洗钱手法揭秘。
本案中，任某、韩某通过出借个人微信收款码，为贩毒分子搭建毒资收取通道，再以转账、提现方式转移赃款，企图掩饰毒资非法来源，看似“举手之劳”，实则沦为违法犯罪帮凶，严重危害金融秩序与社会安全。
风险警示：出借“两码一卡”，风险近在咫尺
富德生命人寿天津分公司郑重提醒，新反洗钱法加大了对洗钱犯罪的打击力度，切勿因贪图小利或碍于情面忽视风险：
部分消费者对出借收款码、银行卡的危害认识不足，殊不知这会给不法分子提供转移非法资金的可乘之机，自己沦为洗钱“工具人”。
若明知对方从事贩毒、诈骗、赌博等违法犯罪，仍出借收款码、银行卡，或协助转移赃款，不仅可能触犯洗钱罪，还可能涉嫌上游犯罪，面临刑事处罚并留下终身案底。
新反洗钱法的施行，既是对金融机构合规经营的要求，也是对公民风险意识的考验。富德生命人寿天津分公司将严格落实新法规定，加强反洗钱合规管理与宣传教育，帮助消费者认清洗钱风险。呼吁广大消费者以案为鉴，坚决不出租、出借、出售个人收款码、银行卡、身份证件，守护自身合法权益，共同营造安全合规的金融环境。（富德生命人寿天津分公司）
