买保险首选意外险和健康险

    曾经帮一位朋友策划过她家庭的保险，整整一晚上我们都在说被保险人出险后的保单受益人、为孩子投保投保人出险后的保费豁免诸如此类的话题。虽然买到了适宜的保险，但她后来告诉我说，过后想想真觉得自己疯了，居然一晚上都在谈那么恐怖的话题，而当时竟浑然不觉。

    从文化传承上中国人最讲究吉庆，大家都有感受，自小我们就被家长要求在春节前后不能讲不吉庆的话，而有关病、死、破产等话语更是被明令禁止。久而久之，人们形成了不愿认真思考、不愿事先从容准备意外、疾病、死亡等灾难事故的心理模式。这大概也是投资类保险大受欢迎的深层次原因。

    很多考虑买保险的人，在碰到保险代理人可能也会问到“你那里有什么好保险？”通常他们所说的好保险指投资型的保险，而所说的好也是指投资收益好的。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时眼睛发亮，而把保险最基本的保障功能抛之脑后了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险意外险却很少关注。

    人生的三大风险包括：意外、疾病和养老。养老由于其具有渐进性和可预知性，可以让人们从容的准备和面对；而意外和疾病既无法预知更无法控制，一旦碰到容易形成灾难性后果。而人身保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。

    一些人认为，这意外保险和健康保险交出去的保费很多时候是一去不返，很不划算，不愿购买。其实这种思维是典型的储蓄思维，希望自己拿出1万元拿回1.03或1.05万元。他可能没有认真想过，当风险真正来临的时侯，这1.05万元能为自己解决什么困难呢？而意外险正是那种交1万元可以在风险来临时获得几十万甚至上百万元保障的保险产品，这些钱可以帮助你和你的家庭渡过难关。健康保险虽然费率相对要高一些，但是可以在你最困难的时候帮助你恢复健康，使生活重新回归到正常的轨道。所以，在进行个人和家庭保险安排时，请首先考虑人身意外保险和健康保险。（天津市保险行业协会 刘彬）