“我拿什么呵护你，我的小孩？”——如何正确为宝宝选择保险

    最近，越来越多的父母开始了“龙宝宝”的孕育计划，据此推测，龙年又将迎来新一轮的生育高潮。孩子是坠落到凡间最可爱的精灵，是天堂送给人间最美的天使，更是父母国度里唯一的主宰，为人父母者绝不会错过每个疼爱孩子的机会。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，让孩子的世界充满欢笑和阳光，给他们以健康，给他们以教育,为他们的茁壮成长搭建稳定的平台是所有父母的责任。父母也许没办法呵护子女一辈子，却能够借助保险传达永不止息的爱，帮助子女安然度过每一个难关，同时帮助孩子从小建立风险防范意识和正确的理财观念。年轻的父母们应该如何选择适合小宝宝的保险呢？笔者在此给大家提供一些建议，供参考：
 
   （一）健康和教育是每个孩子成长过程中无法规避的两大话题，特别是近几年，少儿意外和重大疾病发病率急速上升，平均治疗费用在20万左右。因此在给孩子购买的保险计划中应该涵盖健康医疗保障和教育金储备两个方面，这样才能有效防范高额医疗费用支出的风险，缓解成长教育费用激增的巨大压力。

   （二）在购买保险计划时建议加入投保人保费豁免。父母就像是一棵大树为孩子遮风挡雨，如果有一天大树倒了，孩子怎么办？因此建议在我们为宝宝购买的保险计划里加上投保人保费豁免，即使身为投保人的父母因人身风险（身故或全残）不能继续支付保费，孩子的保障也会继续有效，这才是真正的未雨绸缪，万无一失！

   （三）保险规划，越早越好。从风险原理的角度，我们常说“风险无处不在、无时不有”；从教育金储备的角度，越早准备越合算！而且，大家都知道，保费是和年龄挂钩的，一般来说，出生满60天的婴儿就可以作为被保险人了。其实，保险规划的不仅仅是风险，更是人生。在宝宝呱呱坠地的那一刻，你是否已经为他（她）作好了规划？

   （四）孩子的保险，不是越多越好。为宝宝买保险要根据父母的收入量力而行，不能盲目。应该按照意外保障账户——医疗保障账户——重大疾病保障账户——教育金储备账户——投资理财账户的顺序来逐步完善。同时，保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定， “对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。”该规定旨在保护未成年人合法权益，引导投保人树立正确的保险理念。
 
    现在，各家保险公司都很重视少儿市场的开拓，也推出了很多各具特色的少儿保险产品以满足父母和宝宝的不同需求。例如太平人寿“无忧天使”智多星健康教育计划， 0岁起保，大病、医疗全面兼顾，特种疾病额外给付，教育经费提前储备，保费豁免爱心呵护，特别是针对发病率日益上升的小儿白血病，该保险计划更额外给付30%基本保额，总保额高达230%。（太平人寿天津分公司）