什么是“合适”的保险

    常听到有人说：“我买的保险不合适呀！”，对于不合适的内容，有不同说法，比如“买保险不如存银行合适”，“人死了才能拿到钱”，“大病险要病得不行了才给理赔”等等。
 
    其实，这些所说的不合适，体现了客户的愿望，他们之前购买了保险，就说明了对保险的认可。同时，保险是否完全符合了他们的需求，在他们需要的时候，真正给予他们帮助，这才能算是“合适”的保险。
 
    现在，客户购买的保险，多数是通过保险业务人员的介绍，对保险内容进行的了解。因为险种的多样性，客户本身到底需要什么样的保险，有时候客户会觉得茫然。一旦购买了和客户所需不符的险种，那觉得不合适就很正常了。
 
    实话来讲，没有任何一个险种是能够包罗万象的，不同的险种具有不同的功能。现在，我们来看看，怎样选择是比较合理的，会更合适呢？我们以三口之家为单位，进行一下探讨。
 
    我们经常说，第一个买保险的人应该是这个家庭中的收入最高的，然而，国人的习惯实在很难改变，家庭中的第一个被保险人往往是孩子。那我们就遵从这个习惯，从孩子的保险开始说起。那父母为什么给孩子买保险呢，简单的说，是给孩子存钱，从情感上来讲，就是普遍的一种父母情怀，希望尽一切可能，为孩子的将来打好基础。按照这种想法，我们最好给孩子选择一种长期的、稳定的、有固定回报的险种。这类保险一般有固定的投入期，而返款是长期甚或终身的，因此符合孩子父母的要求。同时，因为这类保险是稳定回报型，而不是风险回报型，故而，期望回报利益比较高的父母不适合选择这类保险。可以考虑带有一定风险，但同时可能带来高回报的投资型险种。
 
    然后，我们再说说父母自己应该购买什么保险。作为成人来讲，首先必备的保障是意外和大病保险，同时根据自身情况，再选择一些附加的医疗险。这些都是保障类的险种，没有储蓄返款的功能。在这些都具备了，特别是保额足够的情况下，可以再考虑投资储蓄保险，至于买什么品种的，就根据自己对金融的理解，特别是对金融风险的承受力，来进行不同的选择。如果对不同功能保险打个比方的话，我们认为保障型保险是雪中送炭，投资型保险是锦上添花。
 
    因此，我们看，不同的险种，它们是无法互相替代的，我们希望保险能够成为家庭的守护神，那么，选择“适合”的产品很重要，免得购买之后觉得不“合适”了。（  中航三星人寿保险有限公司天津分公司 张伟）