明明白白买保险 安安心心得保障

    案例1：2009年3月，吴女士在朋友的推荐下，买了一份某公司的重大疾病保险。前不久，吴女士因患乳腺癌住院治疗，一共付出医疗费4万多元。出院后，吴女士带着医疗材料来保险公司要求赔付保险金。保险公司的理赔人员看了申请理赔材料后对吴女士解释说：您的医疗诊断是原位癌，并非保险合同中所载明的重大疾病保障范围，所以很抱歉您不能获得理赔。
 
    案例2：高女士2003年经保险营销员推荐买了一份保额为6万元健康型保险产品，之前一直是正常缴费。2008年5月搬迁异地，没有及时把联系方式告诉营销员和保险公司，因为忙于打理生意，把交保险费的事给忘了，导致保险合同失效。2010年2月，高女士办理了保险合同的复效手续。但在同年6月一次体检中，高女士被查出患有子宫癌并留院治疗。出院后，她来保险公司要求理赔。保险公司理赔人员解释说：您的疾病诊断虽然属于保险合同载明的责任范围，但因为是发生在保险合同复效后的180天之内，保险公司不负保险责任。
 
    案例3：某公司员工阙先生平时有饮酒的嗜好，朋友来家小坐，也离不开小酒相待。一次过量饮酒导致了脑溢血，送医院抢救无效死亡。公司综合部负责人提醒他的妻子郑女士，公司每年都为员工买一份保额10万元的人身意外伤害保险。郑女士马上电话询问保险公司，得到的回答是，阙先生的脑溢血死亡不属于意外伤害事故死亡，保险公司不负保险责任。对于上述被保险公司拒赔的案例，当事人都十分不满。
 
    吴女士对保险公司拒赔很不满，她说，当初你们公司的营销员在介绍这款保险时说，这款保险是重大疾病保险，比如住院开刀的疾病都能得到赔偿，我患乳腺癌都动了手术，而且还花了四万多元，你们怎么能说不能赔呢？
 
    高女士也不满保险公司拒赔的说法。她说，我的保险缴费都已经交了8期了，而且缴费中断后，我及时办理了复效手续。再说了，我的疾病也有可能发生在保险合同复效之前，只是没有诊断而已，你们怎么能说不赔呢？
 
    郑女士对保险公司的拒赔，更是难以接受。她说：我丈夫的身体一向很好，脑溢血死亡是我们一家人都意想不到的事，怎么不能算是意外死亡呢？保险公司怎么能推得了责任呢？
 
    “保险是投保容易赔钱难”，几乎成了不少投保人或被保险人对保险公司的共同看法。按照相关的保险合同条款规定，上述三个案例都不属于保险责任范围，还不是人们所说的理赔难的问题。
 
    比如，吴女士的乳腺癌属于原位癌，保险合同中的重大疾病都有明确的界定，原位癌非保险责任，并不像一些营销员所介绍的住院就能赔。
 
    高女士所患疾病虽然属于保险合同界定的重大疾病，但是根据合同条款规定，疾病发生在保险合同生效或复效后的180天的观察内，同样不能得到理赔的。
 
    阙先生过量饮酒导致脑溢血死亡，并不属于意外伤害事故死亡，而是属于疾病死亡。意外事故死亡是指外来的、突发的、不可预见的、非本意的、非疾病的导致被保险人身体受到伤害的客观事件。
 
    作为投保人或被保险人由于对保险条款的不理解，所以会把保险公司不予理赔原因，都理解为保险是投保容易理赔难。保险理赔何时不再难？这不仅是投保人或被保险人的愿望，也是保险公司理赔人员的愿望。中国人寿古田县支公司客服部卢泽盛经理，从事保险查勘和理赔已经八年多了，接触过各类理赔案件不计其数。他介绍说，每年类似上述拒赔的案件不在少数。由于一些保险营销员存在误导现象或者是投保人的曲解，当被保险人出险后又得不到理赔时，往往会给我们的工作增加了很多难处，受到客户的抱怨甚至谩骂也是常有的事。对于属于保险责任范围的理赔案件，我们都会按照相关规定限时办结，并不存在保险理赔难的问题。
 
    为了使保险理赔不再难，保险业内人士建议客户在购买保险时，一定要详细了解保险的内容和条款，不要盲目听信保险营销员的推荐。可以先看到保险详细的内容后再确定是否投保；也可以上网查询相关信息；还可以拨打保险公司的服务热线电话，查询业务员所介绍的保险是否属实；还可以行使保险合同10天犹豫期无条件退保的权利。总之，明明白白买保险，安安心心得保障，才是我们买保险的最终目的。