网络借贷平台涉及非法集资的相关案例

    “东方创投”网络借贷平台非法集资案
 
    1.案情简介
 
    被告人邓某于2013年5月份出资注册成立深圳市某有限公司，由被告人邓某任法人代表及公司负责人，被告人李某任运营总监，负责公司广告投放、人员招聘、客服管理及技术维护等工作。深圳市某有限公司在2013年6月19日创建“东方创投”网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，投资的项目主要是房产、企业经营借款、应收款、信用贷款等。投资客户需要通过身份证实名认证注册到平台，签订“四方共同借款协议”。投资单笔最低金额为50元，最高
 
    不超过99万元。网站共注册2900人左右，真实投资1330人，最高投资金额280万元，最低投资金额300元。投资回报收益根据周期而有所差异，时间越长利息越高，一般是投资一个月，利息3.1%；投资二个月利息3.5%；三个月利息4.0%，投资人在投资期满需要提前一天申请提现，通过后第二天可以本金利息到账，如果没有申请，自动默认续投。
 
    公司以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。截止2013年10月31日，“东方创投”网络投资平台共吸收公众存款1.27亿元。东方创投投资人本金利息划分明细表等证据显示，截止2013年10月31日止，已兑付7000余万元，该提现金额折抵本金后，投资参与人实际未归还本金5000余万元。
 
    2.案件查处
 
    2013年11月2日，邓某被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。2014年1月l4日李某被逮捕。深圳市罗湖区人民检察院于2014年4月4日提起公诉。根据法院判决，原东方创投负责人、本案被告人邓某、李某违反国家金融管理法规，破坏国家金融信贷秩序，系未经中国人民银行批准，非法向社会公众吸收资金，数额巨大，已构成非法吸收公众存款罪。邓某判处有期徒刑三年，并处罚金30万元。李某判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金5万元。
 
    3.案件警示
 
    P2P(“peer-to-peer”的简称)意为网络借贷，具体运作模式为：由第三方网贷平台作为信息中介平台，借款人在平台发布借款标，投资者进行竞标，向借款者放贷并获取利息收益。
 
    当前P2P平台跑路事件频繁，是行业初创期的阵痛。跑路的原因包括经营管理不善、资金链中断、对市场的定位不准确，或是某些平台从起初就抱着诈骗的心态，在监管不明朗的情况下钻空子。面对高利诱惑和良莠不齐的P2P平台，投资者在投资前应核实信息，切勿盲目轻信高利率。同时警惕自融平台搞资金池，严防信息造假。尤为重要的是，投资者应该明白P2P平台不能动用客户的资金非法吸存，也不能直接放贷。在投资过程前，投资者认真查看信息披露程度，尽量选择知名度高、实力雄厚、成立时间较长的平台，避开新平台和利率明显高于行业的平台，做到摆正心态，理性分析，避免上当。