经营者不能忘记的公众责任险

    老李在商场购物时因地滑摔倒，不幸摔断了股骨住院治疗。当老李家人与商场商讨医疗费用承担时，商场方表示，商场已经投保了公众责任保险，老李可以放心治疗，合理的医疗费、护理费、误工费等用由承保的保险公司承担。
 
    公众责任保险是一种社会管理能力很强的险种，由承保的保险公司承担在保险期内，在保险地点发生的由于被保险人的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应承担的对受害人的经济赔偿责任和有关的法律诉讼费用等。公众责任保险既可以提高经营者抵御风险以及履行赔偿责任的能力，还可保证公众因在公共场所发生意外事故造成的人身伤亡能够得到及时补偿。
 
    随着保险市场的发展，公众责任保险也在一些特定行业有了相应的保险产品，如餐饮业经营者责任保险、火灾公众责任保险、物业责任保险等等。如果消费者在一些商场或餐馆等场所发生了意外事故，且商场或餐馆对事故的发生负有责任，投保了公众责任险的商场或餐馆就可向保险公司提出索赔。
 
    不同保险公司经营的公众责任保险的保险责任略有不同，以人保财产保险公司的公众责任保险为例，公众责任险的保险责任在保险合同有效期内，被保险人在保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动，以及由于意外事故造成的依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险公司负责赔偿，包括第三者人身伤亡或财产损失；事先经保险人书面同意的诉讼费用；发生保险责任事故后，被保险人为减少第三者人身伤亡或财产损失所支付必要的、合理的费用。
 
    但被保险人及其代表的故意或重大过失行为，政府有关当局的没收、征用，地震、雷击、暴雨、洪水等人力不可抗拒的自然灾害所造成的损失，不属于保险公司的赔偿范围（以保险条款列明的范围为准）。
 
    公众责任保险费有2种计算方式，一是以赔偿限额(累计或每次事故赔偿限额)为计算依据，即保险人的应收保险费=累计赔偿限额×适用费率；二是按某些业务按场所面积大小计算保险费，即保险人的应收保险费=保险场所占用面积(平方米)×每平方米保险费。保费因经营规模大小和保险金额的多少而不同，一般在几百至几千元不等。
 
    温馨提示：各种公共设施场所、工厂、办公楼、学校、医院、商店、展览馆、动物园、宾馆、旅店、影剧院、娱乐和运动场所，均存在着公众责任事故风险。尤其是游人集中的娱乐场所，在发生意外事故时，除事故本身造成的人员伤害，还有可能导致踩踏等次生事故的发生，如果受害人员众多，巨额的赔偿费用将使经营者面临经营困境，严重的甚至可能导致破产，所以，经营者千万不能忘记投保公众责任保险。