典型案例
小李是一位普通的工薪阶层，近年来，他为自己和家人购买了多份保险，包括健康险、意外险和寿险等。然而，一次意外的保险理赔经历，让他陷入了非法代理理赔的陷阱。
2023年，小李的家人因意外住院治疗，产生了较高的医疗费用。小李向保险公司提交了理赔申请，但因理赔材料不全，保险公司要求补充相关证明。小李在等待理赔的过程中，遇到了一位自称是“专业理赔顾问”的人，对方承诺可以通过“特殊渠道”快速获得理赔款，并收取一定的服务费。
小李在对方的诱导下，不仅支付了高额的代理费，还提供了自己的身份证、保单、银行账户等个人信息。然而，事情并没有如对方所承诺的那样顺利。保险公司发现理赔材料存在伪造痕迹，拒绝了理赔申请，并要求小李配合调查。最终，小李不仅没有拿到理赔款，还因涉及伪造材料而面临法律风险。
案例分析
《中华人民共和国保险法》第二十七条第三款规定：“保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。”
本案中，小李为了快速获得理赔款，在非法金融中介的诱导下伪造理赔材料，故保险公司对其虚报的金额不承担赔偿或者给付保险金的责任。
风险提示
这个案例揭示了非法代理理赔行为的几个关键特征：
高额代理费：非法代理机构通常以“快速理赔”“高额理赔”为诱饵，收取远超合理范围的代理费。
信息泄露：消费者在委托代理时，往往需要提供大量个人信息，这为后续的金融诈骗埋下了隐患。
法律风险：非法代理机构可能通过伪造材料、恶意投诉等手段操作理赔，导致消费者卷入法律纠纷。
警惕高收益承诺：对于“快速理赔”“高额理赔”等承诺，消费者应保持警惕，避免被不法分子利用。
选择正规渠道：消费者应通过保险公司的官方渠道提交理赔申请，避免委托不明身份的第三方机构或个人。
核实代理机构资质：在委托代理机构时，消费者应核实其是否具有合法的代理资质，避免因选择非法机构而蒙受损失。
谨慎提供个人信息：消费者在办理保险理赔时，应避免向无关人员提供身份证、保单、银行账户等敏感信息。
非法代理理赔行为不仅损害了消费者的合法权益，还扰乱了金融市场的正常秩序。希望广大消费者增强风险意识，选择正规渠道进行保险理赔，保护自己的合法权益，共同携手营造一个公平、透明、安全的金融环境。（平安健康险天津分公司）
